в работе Англиканской церкви; юридическое образование будет полезным, но не обязательным". Проблема этой системы кроется в последнем комментарии.
Как он объяснил, если финансовые специалисты обеспокоены, они сообщают об этом, и так и должно быть. Но что делать с финансовыми специалистами, которые не беспокоятся, потому что они соучаствуют в отмывании денег? Они молчат, а значит, правоохранительные органы не знают, чем они занимаются. Эта система немного похожа на церковную исповедь в борьбе с организованной преступностью: вы услышите много воплей о своих соседях, но очень мало о мафиозных киллерах. И по той же причине, как объяснил Марк Хейворд, представитель профессиональной организации агентов по недвижимости Propertymark: "Некоторые люди боятся, что если они сделают ПС, то через три года, в девять часов субботнего вечера, в дверь постучат, и кто-то придет с ружьем, желая узнать причину".
Таким образом, вся британская система регулирования отмывания денег зависит от того, что отмыватели денег будут доносить на преступников, при этом не существует никакой личной выгоды от этого, и прекрасно понимая, что им грозит возмездие, если преступники узнают об этом. Поэтому неудивительно, что "свистят" нечасто. В 2019-20 годах юристы подали 3 006 сообщений о подозрительной деятельности, что несколько больше, чем в предыдущем году, но не очень много, если учесть, сколько миллиардов фунтов грязных денег ежегодно проходит через финансовую систему. Бухгалтеры подали еще несколько заявлений - чуть более 5 000, а агенты по недвижимости и "торговцы ценными вещами" (например, аукционисты) - около 1 000. Как сказал один высокопоставленный источник в правоохранительных органах, который уже давно перестал быть шокированным этим, когда мы беседовали за кружкой пива: "Мы полагаемся на то, что люди будут старательно проявлять подозрительность, но за старательную подозрительность много денег не дадут, так что..." Он пожал плечами.
На самом деле все еще хуже, потому что он говорил о юристах, а они - лишь часть проблемы. В то время как адвокаты и агенты по недвижимости занижают свои подозрения ("Им платят по результатам, и разве в их интересах подавать отчет, если в конце его будет особенно большой гонорар?" - риторически спросил один агент по недвижимости, выступая в парламентском комитете), банкиры делают все наоборот. Они отправляют так много SAR, что система переполнена. В 2019-20 годах финансовые учреждения подали 546 976 сообщений, то есть более одного в минуту, каждую минуту в течение года, и подавляющее большинство из них поступило от банков. Причина этого проста. Банки работают на международном уровне, а значит, используют доллары и отчаянно боятся нарваться на неприятности с Министерством юстиции США, которое любит накладывать штрафы с девятью нулями на конце.
После того как в 2012 году Минюст США оштрафовал HSBC на 1,9 миллиарда долларов за отмывание денег, полученных от продажи мексиканских наркотиков, банк полностью перестроил свою систему соблюдения нормативных требований, потратив миллиард долларов на систему, которая способна отслеживать более полумиллиарда транзакций в месяц и автоматически предупреждать сотрудников банка обо всем, что может показаться сомнительным. Система генерирует предупреждения примерно о 450 000 транзакций, которые проверяются сотрудниками, передающими властям информацию обо всем, что может показаться подозрительным. Все остальные лондонские банки делают то же самое, что обходится финансовому сектору примерно в 5 миллиардов фунтов стерлингов в год, что создает огромный поток спама, в отдел финансовой разведки Национального агентства по борьбе с преступностью Великобритании и ежегодно увеличивается примерно на 20 процентов. Для банков это дорогостоящее мероприятие, но это все равно что платить страховой взнос, чтобы избежать риска катастрофы. В конце концов, банки занимаются тем, что снимают с себя риски, и если кто-то из них попадет под суд, они смогут указать - совершенно правильно - на то, что они соблюдали все требования. Но это не значит, что им это нравится. Напротив, они крайне расстроены пустой тратой времени и денег.
"Нынешняя система отвлекает слишком много ресурсов на малозначительную деятельность по соблюдению требований, которая мало что дает для выявления преступников или защиты клиентов", - говорится в докладе компании UK Finance, лоббирующей интересы финансового сектора, представленном в парламент. "Растут обязательства по соблюдению требований и отчетности, которые не сопровождаются ростом эффективности предотвращения экономических преступлений".
В отчете Европейского полицейского агентства - Европола - за 2017 год подсчитано, сколько SAR-рапортов было направлено в каждую страну-член ЕС в период с 2006 по 2014 год. Финансовый сектор Великобритании больше, чем в других европейских странах, но все же примечательно, что за этот период Британия была ответственна за 2,3 миллиона SAR, что больше, чем в Германии, Франции, Италии, Испании, Люксембурге, Ирландии и двадцати других странах-членах ЕС, вместе взятых. Единственной страной, которая приблизилась к британскому показателю, были Нидерланды, и то исключительно благодаря аномальной голландской политике, которая обязывала компании, занимающиеся денежными переводами, сообщать властям о транзакциях, если их стоимость превышала 2 000 евро.
Когда Комиссия по законодательству изучила эту систему, она пришла к выводу, что она направлена на то, чтобы финансовые специалисты прикрывались от судебного преследования, а не пытались бороться с финансовыми преступлениями. "Мы должны иметь режим, позволяющий правоохранительным органам расследовать и пресекать отмывание денег на ранней стадии", - сказал Дэвид Ормерод, старший барристер, который изучал режим SARs для комиссии. "Но схема отчетности работает не так хорошо, как должна. Правоохранительные органы борются со значительным количеством некачественных отчетов, и преступники могут ускользать из-под контроля".
Комиссия дала несколько рекомендаций правительству, но проблема заключается во всей системе. Все участники хотят свести к минимуму риск подвергнуться судебному преследованию. Для крупных организаций, ведущих деятельность в США, это означает, что нужно сообщать обо всем; для профессионалов, которым американцы не грозят, это означает, что нужно молчать. Время от времени случается что-то неожиданное, что нарушает эти расчеты и показывает, насколько далеки они от усилий по реальному пресечению подозрительных денег, но такие случаи крайне редки.
Таким неожиданным событием стала буря в СМИ в апреле 2016 года, которую журналисты назвали "Панамскими документами". Документы, полученные в результате утечки миллионов электронных писем в панамскую юридическую фирму Mossack Fonseca (компания, которая сделала очень много для того, чтобы бизнес пришел на БВО в 1980-х годах), показали, как богатые и влиятельные люди годами скрывали незаконную финансовую деятельность в глубине системы. Одним из многих разоблачений стало то, как лондонская юридическая фирма помогла дочерям президента Азербайджана создать оффшорные структуры для инвестиций в недвижимость Великобритании. Нынешний президент Азербайджана перешел на пост президента от своего отца, и вся первая семья очень преуспела за десятилетия своего пребывания во главе бывшей советской республики, богатой нефтью. Как и многие богатые люди,
