В отличие от финансовых консультантов, финансовые терапевты помогают клиентам докопаться до связанных с деньгами коренных страхов и базовых убеждений, которые берут начало в юности. Они спрашивают клиентов: чем были для вас деньги в детстве? Источником престижа? Страха? Безопасности? Стыда? Говоря о деньгах, партнеры, как правило, не касаются прошлого. К чему, когда надо решать более насущные проблемы: чем платить за аренду жилья или где искать новую работу? Тем не менее, финансовые терапевты утверждают: чтобы снизить градус дискуссий о движении наличности (или отсутствии оной), важно знать «денежные сценарии», или сказки, которые мы рассказываем себе о деньгах.
Бритт и ее коллега выделили четыре основных денежных сценария, которые вредят финансовому здоровью человека: уклонение от денег (люди, не желающие иметь дело с деньгами и даже думать о них), поклонение деньгам (те, кто думает, что все их проблемы решились бы, будь у них больше долларов), деньги как статус (те, у кого самооценка привязана к уровню дохода), денежная бдительность (те, кого финансовые тревоги доводят до аскетизма).
Даже после короткого разговора о деньгах и меня, и Тома трясет от волнения. Исследование, которое проводила Бритт, показало, что за каких-то четыре минуты просмотра финансовых новостей по телевизору уровень стресса у людей подскакивал донельзя. Мало того, наша привычка делать покупки украдкой ясно показывала, что мы становимся скрытными по отношению друг к другу – что юристы по бракоразводным делам называют «финансовой неверностью».
У меня не хватает духу тащить Тома к еще одному психологу, однако идея финансовой терапии меня интригует. В итоге, я попадаю домой к терапевту Аманде Клейман – которая, оказывается, живет в Бруклине в доме по соседству и говорит, что с радостью поделится тем, что знает. Приветливая блондинка со стильной стрижкой пикси, она с улыбкой ведет меня на залитый солнцем внутренний двор своего дома. Пока мы болтаем, она шлепает по нему босыми ногами, поливая цветы.
Держаться за деньги – почти первобытная наша потребность, говорит Клейман, смахивая белые лепестки какого-то цветка с кресла, чтобы я могла присесть. «Люди думают, что деньги – это рациональная, исключительно материальная сфера, тогда как на самом деле наше восприятие денег в высшей степени эмоционально и тесно связано с инстинктом выживания, – объясняет она. – Поэтому, если мы чувствуем, что от кого-то исходит угроза нашим деньгам, мы готовы биться буквально не на жизнь, а на смерть». (Действительно, исследования показывают, что даже мимолетный обмен фразами на финансовые темы способен запускать нейрохимическую реакцию «бей или беги».)
Я признаюсь Клейман, что мы с Томом ни разу не обсуждали, какие эмоции связаны у нас с деньгами. Она пожимает плечами и отвечает, что об этом вообще мало кто говорит. Но то, что ваш партнер думает о деньгах, и как он их использует, отражает что-то очень личное, сокровенное в нем. Выведайте что, продолжает она, и тогда напряжение спадет и вы снова станете одной дружной командой.
Под руководством Клейман ее клиенты выстраивают систему, основанную на нескольких взаимосвязанных принципах. Первый состоит в том, что партнеры должны быть равны в своих финансовых отношениях. «Сделайте так, чтобы у одного не было больше контроля или прав принимать решения, чем у другого, – советует она, – даже если кто-то из вас зарабатывает больше». Это правило особенно важно соблюдать, чтобы не обижать матерей-домохозяек, которым часто приходится просить средства у своих партнеров, что приводит к нежелательному нарушению баланса сил. Я знаю одну маму-домохозяйку, которая каждую неделю отчитывается мужу в своих тратах, показывая ему чеки, – связывающий по рукам и ногам, отравляющий отношения вариант.
Я говорю Клейман, что мы с Томом зарабатываем примерно одинаково, поэтому делим счета пополам и пользуемся общей кредитной картой для семейных расходов. Но, кроме того, у нас есть личные кредитки, траты по которым мы все чаще таим друг от друга.
Клейман рекомендует, чтобы после составления семейного бюджета и оплаты ежемесячных счетов каждый из супругов получал на персональные расходы определенную сумму – скажем, несколько сотен долларов в месяц – на личный банковский счет, чтобы никто ни у кого не выпрашивал наличность. И не отчитывался за покупки. «Потому что мы не всегда сходимся во мнении, что такое стоящая покупка, – отмечает Клейман. – Уверена, если бы я рассказала мужу, как часто стригу и крашу волосы, он бы удивился, потому что он любитель стрижек за пятнадцать долларов».
Дальше, ваш финансовый менеджмент должен быть открытым. «Взрослых нельзя освобождать от решения денежных вопросов, – отрезает Клейман. – Участвовать должны оба». К ней часто приходят пары, где один из партнеров занимается деньгами, а второй утверждает, будто «ничего не смыслит в цифрах». Таким образом, бремя целиком ложится на плечи одного из супругов, хотя оба должны находить способы вносить свою лепту и сотрудничать ради общего блага, используя свои сильные стороны. «Да и детям полезно наблюдать, как родители совместно принимают решения, – продолжает Клейман, – прислушиваясь друг к другу и в то же время не боясь брать на себя ответственность».
Особенно важно следить, чтобы от финансовых дел не отстраняли женщин: нельзя, чтобы у детей отложилось, будто мама не дружит с математикой, или чтобы они продолжили из поколения в поколение передавать стереотип, что деньгами должны заниматься мужчины. Исследования показывают, что с девочками родители реже говорят о деньгах, чем с мальчиками.
И наконец, финансовые отношения внутри пары должны быть прозрачными. Это значит, что, даже если вы договорились, что некоторые денежные вопросы супруги решают по собственному усмотрению, каждый получает полный доступ ко всей информации, если захочет посмотреть.
Клейман говорит, что прозрачность пойдет на пользу даже детям – им не обязательно знать размер вашей зарплаты, но познакомиться с ритмом финансовой жизни не помешает: почта проверяется ежедневно, счета оплачиваются еженедельно, баланс подводится ежемесячно. «Дети должны видеть, что существуют определенные сроки для решения денежных вопросов и, если за ними не следить, быстро наступает неразбериха, – объясняет она. – Не должно быть такого: “Черт! Ведь я только что за это платил!”»
Финансовая прозрачность в паре должна также распространяться на показатели кредитоспособности. Финансовая гуру Саз Орман советует молодоженам как можно раньше знакомить друг друга со своими рейтингами FICO9 («Сначала FICO, потом секс», – весело провозглашает она). Такие компании-эмитенты кредитных карт, как Citi и American Express, теперь предоставляют своим клиентам данные об их оценке FICO; причем каждая из этих трех организаций выдает один бесплатный отчет о кредитоспособности в год.
• • • • • • • • •
На следующий день я провожаю Сильвию в школу и, вооруженная советами Клейман, приступаю к сбору информации о наших финансах. Мы с Томом жарим себе омлет в привычные обеденные 11:30 (когда работаешь из дому, аргументом обычно служит «Зачем ждать?»), потом садимся за кухонный стол и заводим откровенный разговор о деньгах. Я ощущаю прилив нежности к мужу, когда он, при всем своем нежелании в очередной раз изливать душу, проницательно затрагивает вопросы, которые задал бы любой финансовый терапевт: Какие страхи связаны у тебя с деньгами? Чему тебя о них учили родители? Что в твоем понимании финансовая устойчивость? Какой твой самый страшный денежный кошмар?
