Смотри на дело, как на трудное, и оно в итоге не будет трудным.
Лао-Цзы (Ли Эр), древнекитайский философ
Функции контроля в кредитной организации за организацией ПОД/ФТ возлагаются на единоличный исполнительный орган кредитной организации – руководителя кредитной организации.
Руководитель кредитной организации с учетом особенностей ее организации, основных направлений ее деятельности, клиентской базы и уровня ее рисков, связанных с клиентами и их операциями, своим приказом:
• формирует новое или определяет структурное подразделение по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, под руководством ответственного сотрудника;
• утверждает Положение о данном структурном подразделении.
Руководитель кредитной организации утверждает Правила внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ в течение 1 месяца:
• для создаваемых организаций – со дня их государственной регистрации;
• для иных организаций – со дня вступления в силу постановления Правительства Российской Федерации «О порядке утверждения правил внутреннего контроля в организациях, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом».
Структурное подразделение по ПОД/ФТ – специальное подразделение кредитной организации, ответственное:
• за разработку и реализацию правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ;
• разработку и реализацию программ осуществления внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ;
• разработку и реализацию иных внутренних организационных мер в указанных целях;
• организацию представления в уполномоченный орган по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма сведений в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ и нормативными актами Банка России.
Структурное подразделение действует под руководством ответственного сотрудника на основании Положения о данном структурном подразделении, утверждаемого руководителем кредитной организации в соответствии с внутренними документами кредитной организации.
Сотрудники подразделений кредитной организация оказывают сотрудникам структурного подразделения по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма содействие в осуществлении ими функций в соответствии с рекомендациями Банка России и внутренними документами кредитной организации.
В целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, сотрудники структурного подразделения выполняют следующие функции:
1. Организуют разработку и представляют на утверждение руководителю кредитной организации правила внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ и программ его осуществления.
2. Организуют реализацию правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ, в том числе программ его осуществления – в этих целях разрабатывают и принимают участие в следующих программах.
Программа идентификации и изучения банком своих клиентов, установления и идентификации выгодоприобретателей:
• разрабатывает форму анкет клиентов (документов, содержащих сведения о клиенте, его деятельности, операциях, которые клиент осуществляет через банк, и иные сведения);
• разрабатывает критерии оценки риска осуществления клиентом легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем.
Программа выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций с денежными средствами или иным имуществом, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма – разрабатывает рекомендации, критерии, признаки и способы выявления операций, подлежащих обязательному контролю, и необычных сделок.
Программа проверки информации о клиенте или операции клиента, о выгодоприобретателе для подтверждения обоснованности подозрений осуществления клиентом легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма – разрабатывает форму сообщения (документа, содержащего сведения об операции (сделке), а также запрашивает необходимые сведения, разъясняющие экономический смысл необычной сделки в подразделениях банка).
