видите на дороге автомобиль Ferrari, вы можете интуитивно предположить, что его владелец богат - даже если вы не обращаете на него особого внимания. Но, познакомившись с некоторыми из них поближе, я понял, что это не всегда так. Многие из них были заурядными успешными людьми, которые тратили огромный процент своей зарплаты на автомобиль.
Я помню одного парня, которого мы назовем Роджер. Он был примерно моего возраста. Я понятия не имел, чем занимается Роджер. Но он водил Porsche, и этого было достаточно, чтобы люди сделали предположения.
Однажды Роджер приехал на старой "Хонде". То же самое было и на следующей неделе, и на следующей.
"Что случилось с вашим Porsche?" спросил я. По его словам, он был конфискован после того, как он просрочил выплату по автокредиту. В его словах не было ни капли стыда. Он отвечал так, словно рассказывал следующий ход игры. Все предположения, которые вы могли иметь о нем, оказались ошибочными. В Лос-Анджелесе полно Роджерсов.
Тот, кто ездит на автомобиле стоимостью 100 000 долл. Но единственная имеющаяся у вас информация об их богатстве - это то, что у них на 100 тыс. долл. меньше, чем было до покупки автомобиля (или на 100 тыс. долл. больше долгов). Это все, что вы о них знаете.
Мы склонны судить о богатстве по тому, что мы видим, потому что это та информация, которая у нас перед глазами. Мы не можем видеть банковские счета или брокерские выписки. Поэтому для оценки финансового успеха мы полагаемся на внешние проявления. Автомобили. Дома. Фотографии в Instagram.
Современный капитализм заставляет помогать людям, пока они не сделают это заветной отраслью.
Но на самом деле богатство - это то, что вы не видите.
Богатство - это не купленные красивые машины. Не купленные бриллианты. Часы, которые не носят, одежда, от которой отказываются, и повышение класса обслуживания в первом классе. Богатство - это финансовые активы, которые еще не превратились в те вещи, которые вы видите.
Мы не так думаем о богатстве, потому что невозможно понять контекст того, чего не видишь.
Певица Рианна едва не обанкротилась из-за чрезмерных расходов и подала в суд на своего финансового консультанта. Советник ответил на это: "Неужели нужно было говорить ей, что если тратить деньги на вещи, то в итоге останутся вещи, а не деньги?"³⁰.
Вы можете смеяться, и пожалуйста, смейтесь. Но ответ таков: да, людям действительно нужно это говорить. Когда большинство людей говорят, что хотят стать миллионером, на самом деле они могут иметь в виду: "Я хотел бы потратить миллион долларов". А это буквально противоположно тому, чтобы стать миллионером.
Инвестор Билл Манн однажды написал: "Нет более быстрого способа почувствовать себя богатым, чем тратить много денег на действительно красивые вещи. Но путь к богатству - это тратить деньги, которые у вас есть, и не тратить деньги, которых у вас нет. Все очень просто"³¹.
Это отличный совет, но он может оказаться недостаточно эффективным. Единственный способ стать богатым - не тратить те деньги, которые у вас есть. Это не просто единственный способ накопления богатства, это само определение богатства.
Мы должны внимательно отнестись к определению разницы между понятиями "богатый" и "состоятельный". Это не просто семантика. Незнание разницы является источником бесчисленного множества неверных денежных решений.
Богатство - это текущий доход. Тот, кто ездит на автомобиле стоимостью 100 000 долларов, почти наверняка богат, потому что даже если он купил машину в долг, необходим определенный уровень дохода, чтобы позволить себе ежемесячный платеж. То же самое касается тех, кто живет в больших домах. Выявить богатых людей несложно. Они часто делают все возможное, чтобы заявить о себе.
Но богатство скрыто. Это доход, который не потрачен. Богатство - это еще не использованная возможность купить что-то позже. Его ценность заключается в том, что оно дает вам возможность выбора, гибкости и роста, чтобы в один прекрасный день приобрести больше вещей, чем вы можете купить сейчас.
Диета и физические упражнения - полезная аналогия. Известно, что сбросить вес очень трудно даже тем, кто занимается энергичными физическими упражнениями. В своей книге "Тело" Билл Брайсон объясняет, почему:
В одном из американских исследований было обнаружено, что люди в четыре раза завышают количество калорий, сжигаемых ими во время тренировки. После этого они также потребляли в среднем в два раза больше калорий, чем только что сожгли... Дело в том, что можно быстро свести на нет большую физическую нагрузку, съев много пищи, и большинство из нас так и поступает.
Упражнения - это как богатство. Вы думаете: "Я потрудился и теперь заслужил право побаловать себя обильным ужином". Богатство - это отказ от лакомства и реальное сжигание чистых калорий. Это трудно и требует самоконтроля. Но это создает разрыв между тем, что вы могли бы сделать, и тем, что вы решили сделать, который накапливается со временем.
Проблема для многих из нас заключается в том, что найти богатые образцы для подражания несложно. Сложнее найти богатых, потому что их успех по определению более скрыт.
Конечно, есть богатые люди, которые также тратят много денег на вещи. Но даже в этих случаях мы видим не богатство, а их богатство. Мы видим автомобили, которые они решили купить, и, возможно, школу, в которую они решили отдать своих детей. Мы не видим сбережений, пенсионных счетов или инвестиционных портфелей. Мы видим дома, которые они купили, а не те дома, которые они могли бы купить, если бы не напрягались.
Опасность здесь заключается в том, что, как мне кажется, большинство людей в глубине души хотят быть богатыми. Они хотят свободы и гибкости, а именно это могут дать еще не потраченные финансовые активы. Но в нас настолько укоренилось мнение, что иметь деньги - значит тратить их, что мы не видим сдержанности, которая необходима для того, чтобы стать богатым. А раз мы этого не видим, то и учиться этому трудно.
Люди хорошо учатся путем подражания. Но скрытая природа богатства не позволяет подражать другим и учиться на их примере. После своей смерти Рональд Рид стал для многих людей примером для подражания в области финансов. Его превозносили в СМИ и лелеяли в социальных сетях. Но при жизни он ни для кого не был примером для подражания, поскольку каждый пенни его богатства был скрыт даже от тех, кто его знал.
Представьте себе, как трудно было бы научиться писать, если бы вы не могли читать произведения великих авторов. Кто
