Между тем кризис бьет по ним не менее сильно, чем по торговле, что заставляет взнуздывать свои аппетиты железной рукой даже при наличии денег.
Не вздумайте «повестись» на рекламу и скидки на товары роскоши. Просто подумайте, что деньги, которые сегодня Вы можете без особых проблем потратить на плазменный телевизор (да, по исключительно выгодной, просто сказочной цене!) или супер-навороченный мобильный телефон, являющийся по совместительству еще и телевизором, Вам через год может запросто не хватить на еду для Ваших детей.
С другой стороны, вынесенный в заголовок данного параграфа рекламный лозунг вполне понятен и справедлив: девальвация рубля резко повысит цены на импортную технику, в том числе совершенно необходимую Вам, и резко обеднит ее ассортимент, лишив Вас возможности обновления или приобретения взамен сломавшихся устройств, уже ставших привычными, а то и необходимыми.
Общий принцип принятия решений в данном случае примитивно прост: Вы должны приобретать средства производства, то есть технику, при помощи которой Вы зарабатываете (а точнее, надеетесь зарабатывать) деньги. Необходимую бытовую технику можно покупать лишь по мере вырабатывания ею своего ресурса; так, если Ваш холодильник или пылесос, по Вашим представлениям, «отдадут концы» в ближайший год — самое время заранее купить им замену. Если же подозрений в этом плане не возникает, никакие идеи о более современных, более удобных и более полезных моделях не должны даже рассматриваться. В сутках только 24 часа, и в условиях кризиса у них есть более серьезное применение.
Соответственно, какие бы соблазны Вы ни испытывали, Вы должны категорически выкинуть из головы все мысли о предметах роскоши, то есть обо всех предметах, не являющихся средствами производства или не категорически необходимых для Вашего домашнего хозяйства.
Так, например, кофемолку с выходом в Интернет для поиска оптимального режима помола именно данного сорта кофе, даже за полцены, трудно можно охарактеризовать иначе, как не имеющее оправдания расточительство. А вот компьютер нужной Вам повышенной мощности, — если, конечно, он является именно средством производства, а не инструментом просмотра порнографии или способом иного проведения досуга, — возможно, стоит приобрести.
То же самое относится и к автомобилю. Если он Вам действительно необходим (и тем более используется Вами для зарабатывания денег), и в обозримом будущем Вы собирались его менять, — и если Вы абсолютно убеждены в относительной устойчивости своего финансового положения, — Вам имеет смысл решительно приблизить срок его замены.
Правда, мировое автомобилестроение тоже испытывает колоссальные проблемы, поэтому Вы должны внимательно смотреть не только на качественные характеристики машины (роль экономичности резко возросла, как и роль безопасности — из-за повышения нервозности водителей), но и на ее производителя.
Согласитесь, не слишком забавно будет с большим напряжением всех финансовых возможностей приобрести хороший автомобиль — и через месяц узнать, что его производитель обанкротился и прекратил производство! И, соответственно, столкнуться с началом «провисания» всей системы ремонта и сервисного обслуживания, не говоря уже о резком ухудшении возможности последующей продажи купленного автомобиля, когда через несколько лет придет время его менять.
А ведь это совсем не гипотетическое предположение: в кризис 2008–2009 годов дешевизна простых «Шкод» была вызвана именно остановкой конвейера, многие европейские автопроизводители также приостанавливали производство, а такой гигант, как General Motors, прошёл через процедуру банкротства.
Понятно, что цены на импортные автомобили будут снижаться довольно долго — как минимум, до исчерпания накопленных дилерами торговых запасов. При этом снижение цен будет подстегиваться вторичным рынком, на который будет выбрасываться довольно много машин, хозяева которых оказались на грани неплатежеспособности, не смогли расплатиться по автокредиту или просто столкнулись с невозможностью содержать машину, слишком дорогую в эксплуатации.
В прошлый кризис первый из известных мне случаев продажи дорогого автомобиля по цене, в несколько раз ниже докризисной, произошел в Москве еще в середине декабря 2008 года: практически новый «Бентли» был продан столкнувшимся с серьезными финансовыми проблемами хозяином со скидкой в 70 %, то есть менее чем за треть цены.
Однако, понимая, что, чем дольше Вы будете ждать, тем ниже будут цены, Вы должны понимать и то, что параллельно со снижением цен идет и сужение ассортимента, сокращение выбора. Ведь товарные запасы пополняются крайне слабо — и через некоторое время, по исчерпании докризисных запасов даже популярных сегодня моделей, купить некоторые из них станет просто нельзя.
Впрочем, Вы сможете поискать их на распродажах относительно недолго эксплуатировавшихся автомобилей, владельцы которых не смогли вернуть автокредит…
Глава 3. Жизнь в долгах: финансовая гигиена
Пусть берут даром сегодня — они за все заплатят завтра.
(Вдова Клико о русских солдатах, грабивших ее погреба в 1814 году) Люди всегда берут в долг друг у друга — особенно в странах с неразвитой банковской системой и незащищенным правом собственности (которая из-за этого не может быть залоговым ресурсом, что и обусловливает неразвитость банковской системы), подобным России.
Расширение «среднего класса» и рост его доходов накануне кризисов также ведут к росту кредитования, в первую очередь потребительского, что способствует наращиванию долгов, существующих в обществе.
Поскольку человеку по самой его природе не свойственно верить в худшее (именно поэтому «провидцев, как и очевидцев, во все века сжигали на кострах», как пел Высоцкий), даже многократно спрогнозированные и абсолютно предсказуемые кризисы, как правило, оказываются для людей полной неожиданностью, — и, соответственно, ведут к возникновению огромных проблем с выплатой долгов.
Собственно, именно это и происходит — у нас и с нами.
Наиболее общие принципы поведения в этой ситуации универсальны и для должника, и для кредитора:
• не стыдитесь быть жлобом (не теряя, конечно, человеческого облика);
• старайтесь всегда открыто и, насколько возможно, честно объяснять свое положение и свои возможности;
• столкнувшись с нарушением обязательств, сами предлагайте партнеру приемлемый для Вас (и, насколько Вы можете предполагать, для него) выход из положения;
• старайтесь не вести дел с людьми иной культуры (хоть национальной, хоть социальной), чьи мотивации и нормы поведения Вы не понимаете полностью; в частности, не одалживайте им денег и не одалживайтесь у них;
• не нарушайте законы — писаные и неписаные: Уголовный кодекс, конечно, надо чтить, но ведь и Десять заповедей («Моральный кодекс строителя коммунизма», если кто не забыл, соорудили именно на их основе, и потому в собственно моральной части он полностью сохранил свою актуальность) никто еще не отменял, и доводить людей до крайности, даже если формально Вы абсолютно правы, — не только нехорошо, но и попросту опасно;
