«Начальник скажет вам то же самое», – примерно так ответят вам. «Все равно я хочу с ним поговорить», – настаивайте вы. Когда этот начальник возьмет трубку, с самого начала объясните ему, чего вы хотите. Если вы просто о чем-то просите, убедить начальника будет трудно. Поэтому вам надо иметь наготове какую-то угрозу, которая заставит их пошевелиться. Можно сказать, например, так: «Послушайте, у меня есть множество других предложений кредита, поэтому выбирайте: либо вы снизите процентную ставку и отмените пеню, либо я закрою счет и уйду от вас. Что вы предпочитаете?» Правда, эта методика хорошо работала до 2009 года, а потом, как мне рассказывали, банки отвечали на подобные угрозы, что, дескать, закрывайте счет, нас это не волнует. Даже мне пришлось столкнуться с подобным, когда речь зашла о моей бизнес-карте. Они сказали, что я ею не пользуюсь. Но как же не пользуюсь, если за месяц до этого я по этой карте купил билет на самолет стоимостью в тысячу долларов? Они мне говорят:
«Значит, до этого не пользовались».
Я возмущаюсь:
«Вы что, издеваетесь надо мной?» Они закрывают мой счет из-за якобы неактивности, если я с этой карточкой месяц назад потратил тысячу долларов, а всего за последние 10 лет почти 25 тысяч!
Джерри: Давайте продолжим. Вам говорят «нет», потом вы разговариваете с начальством, тоже слышите отказ. Рано или поздно приходится опустить руки. В какой момент стоит остановиться?
Скотт: Да, такое случается. Но если я уже прошел весь путь и ничего не добился, то иду на принцип и закрываю счет. А еще я люблю оперировать цифрами. Я им говорю конкретно, сколько потратил. Скажем, за последние 5 лет мои расходы составили 10 тысяч долларов, эмитент заработал на этом столько-то процентов. Правда, в моем случае процентов ноль, но они все равно взимают торговую уступку. В общем, они все равно зарабатывают, поэтому я им говорю: «Вы что, хотите всего этого лишиться?» Надо признать, что не все они достаточно дальновидны, поэтому иногда приходится слышать ответ «да». Но если такое происходит, то у вас всегда есть масса вариантов на выбор. Можно найти кучу предложений приобрести кредитные карты под сравнительно низкий процент, и я постоянно ищу интересные возможности. Если же вы не находите банк, который вас устроит, всегда можно перевести баланс с закрываемой кредитной карточки на другие кредитки, которыми вы продолжаете пользоваться. Как я уже сказал, у меня 50 кредитных карт, многие считают это нелепостью. Разумеется, если бы я пользовался ими всеми и платил по каждой из них, то давно уже был бы банкротом. Поэтому большинство моих карточек с нулевым балансом, но они нужны мне на тот случай, если с какими-то из карт, которыми я активно пользуюсь, возникнут проблемы и соответствующие эмитенты не смогут или не захотят помочь мне урегулировать эти проблемы, когда я к ним обращусь. Тогда я просто звоню другим эмитентам и пытаюсь договариваться с ними. Иногда приходится сделать множество звонков. Например, я звоню в один банк и говорю: «Я хочу перевести свой баланс к вам. Я переведу 10 тысяч долларов прямо сейчас, если вы предложите мне ноль процентов, один процент, что угодно, лишь бы было лучше, чем то, что я имею в настоящий момент». И так я обзваниваю всех по списку, пока кто-нибудь не согласится, а список у меня большой. Вот для этого-то я и держу как можно больше открытых кредитных линий.
Далее в своем интервью Скотт разъясняет, как он пользуется программами поощрения держателей кредитных карт. Например, он не только не платит проценты по кредитам, но и в кино уже много лет ходит бесплатно – вместе с тремя детьми.
Как указывает Скотт, если вы хотите, чтобы вам снизили проценты по кредиту, об этом нужно попросить. Выйдет из этого что-нибудь или нет, вы не узнаете, пока не попробуете. Как всегда говорил мой отец (и ваш, возможно, тоже), «за спрос не бьют в нос». Поэтому не бойтесь, звоните и просите снизить вам ставку.
Главная причина, по которой эмитенты соглашаются вести переговоры с вами, – это то, что им нужны платежеспособные клиенты. В конце концов, это их бизнес, на этом они зарабатывают. Именно по этой причине вы не можете позвонить и пригрозить, что погасите всю задолженность, если они не снизят ставку. Какой в этой ситуации для них стимул снижать ставку? Никакого. Поэтому будет лучше, если вы скажете, что, если они снизят ставку, вы сможете своевременно вносить платежи. Это как раз то, что они хотят услышать. А когда они снизят ставку, старайтесь поскорее погасить всю задолженность.
Многих людей пугает сама идея торговаться с кредитной компанией. Бояться не надо. Мой отец говорил так: «Побеждает тот, кто меньше волнуется».
Можете не сомневаться, что кредитную компанию не интересуют ваши проблемы и заботы ни тем более вы как личность. Вы всего лишь такая же платежная единица, как и миллионы других. Вы существуете лишь затем, чтобы компания получала прибыль. И давайте говорить честно: если бы вы возглавляли эту компанию, то рассуждали бы точно так же.
Но если вы так мало волнуете их, то почему вас заботит, что они подумают о вас?
Не сомневайтесь в том, что специалист по работе с клиентами, с которым вы будете разговаривать, уже через час не вспомнит ваше имя. Им каждый день приходится вести переговоры с сотнями людей. Вы всерьез думаете, что они приходят домой и всем рассказывают о том неловком финансовом положении, в которое попал заемщик Джон из Де-Мойна? Не льстите себе. Более того, этот специалист по связям с клиентами, скорее всего, живет где-нибудь в Индии и, возвращаясь домой, думает не о ваших, а о своих финансовых проблемах. Что он будет завтра есть, чем семью кормить? Какое место вы занимаете в его иерархии проблем? Ваши микроскопические проблемы даже не зафиксировались в его сознании.
Поэтому перестаньте переживать о том, что эти люди, которым совершенно на вас наплевать, подумают о вас, и начинайте торговаться. Просите снизить вам процентную ставку и делайте это без всякого страха и волнения. Они не укусят вас и не спишут в расход за эту вашу просьбу. Им наплевать на вас, вам наплевать на них.
И именно такой наплевательский, беспечный, безбоязненный настрой позволит вам одержать победу.
Другой выигрышный метод – просто перевести баланс с одной кредитной карты на другую, где проценты меньше. Если у вас есть открытые кредитные линии у других эмитентов, это может здорово сэкономить вам деньги. Позвоните этим эмитентам и скажите им, что у вас такие-то балансы на кредитных картах таких-то эмитентов и вы ищете возможность консолидировать эти балансы по наименьшей процентной ставке. Спросите, что они могут предложить вам. (Имеет смысл подробно записывать каждое предложение.) Если вы не по уши в долгах и у вас не очень низкий кредитный рейтинг, вам должны сделать хорошие предложения.
При переводе баланса на другую карточку будьте бдительны и имейте в виду следующее.
Сборы за трансфер балансов могут суммироваться.
Некоторые эмитенты берут за трансфер баланса 2–4 % от его величины. В прошлом практиковался потолок на такие сборы на уровне 50–75 долларов. Теперь ограничения сняты. Спрашивайте о величине этих сборов и старайтесь добиться их снижения, если они слишком велики.
