собираетесь проводить работы в своем доме, получите две-три сметы и сравните их между собой. Время и энергия, которые вы потратите на это, сэкономят вам десятки тысяч долларов в течение всей жизни. Недавно я сэкономил 2 000 долларов на системе кондиционирования, поступив именно так. Посмотрите, насколько снизится цена, если вы предложите заплатить наличными (обязательно дождитесь, пока компания предоставит вам свою первоначальную смету).
Я советую вам сделать из соблюдения этих двух последних принципов игру. Следите за тем, сколько вы сэкономили в первый год. В последующие годы старайтесь постоянно улучшать свои сбережения. Вы будете поражены тем, как много вы сэкономите.
Принцип 22. ОБЯЗАТЕЛЬНО ОТПРАВЛЯЙТЕ ПРЕДЛОЖЕНИЯ О ВОЗВРАТЕ ДЕНЕГ СРАЗУ ПОСЛЕ ПОКУПКИ
Хотите верьте, хотите нет, но большой процент потребительских скидок не используется. Большинство людей покупают товар, думая, что получат возврат, но не отправляют вовремя необходимые документы.
Поэтому, если вы покупаете товар, на который предоставляется скидка (а скидка обычно бывает значительной), обязательно сделайте следующее:
▪ Полностью заполните форму возврата.
▪ Предоставьте надлежащую форму квитанции (оригинал или копию).
▪ Отправляйте его немедленно (даже если компания говорит, что у вас есть тридцать дней).
▪ Сохраните копию для своих записей на случай, если вы не получите возврат (часто его можно отследить через Интернет).
Обычно на получение возврата уходит до девяноста дней, но будьте терпеливы. Мое общее правило - отправлять возврат на сумму свыше 5 долларов. За последние тридцать лет использование возвратов позволило мне сэкономить несколько тысяч долларов.
Принцип 23. ИМЕТЬ УСТАНОВКУ НА ЭКОНОМИЮ, А НЕ НА ТРАТЫ
Как только вы начнете концентрироваться на экономии (а не на тратах), вы поймете, что это становится заразительным и превращается в позитивный образ жизни.
На самом деле есть "экономные" и "транжиры". Некоторые люди говорят, что они "транжиры" и никогда не смогут измениться. Позвольте с ними не согласиться. Они не хотят меняться. Им нравится тратить деньги, которых у них часто даже нет. Им не хватает дисциплины, чтобы изменить свои привычки и стать "экономными". Если они хотят выработать привычку экономить, они могут это сделать. Это действительно их выбор.
Как "шопоголик" получает удовольствие от покупок (и трат), так и вы получите огромное удовольствие от экономии своих денег. Собственно, именно в этом и заключается смысл составления бюджета и отчета о чистых активах. Они станут "оценочными листами" ваших финансовых достижений.
Принцип 24. НЕ ПЫТАЙТЕСЬ УГНАТЬСЯ ЗА ДЖОНСАМИ; ОНИ РАЗОРЯЮТСЯ
Показное потребление продолжает жить, как и стремление идти в ногу с Джонсами. Люди хотят, чтобы окружающие верили, что они могут позволить себе больше, чем позволяет их доход. Я придерживаюсь следующей философии: "Кому какое дело до Джонсов?". Единственные люди, перед которыми вы в конечном итоге отчитываетесь, - это вы и ваша семья.
Если моя соседка приобретает новый BMW, мне не нужно за ней следить. Если она может себе это позволить, то хорошо для нее. По всей вероятности, она не может себе этого позволить. Чаще всего вы увидите, что она просто пытается не отстать от соседа с другой стороны дома. За последние несколько лет мы убедились в этом на собственном опыте, поскольку число случаев лишения прав на жилье и конфискации автомобилей выросло астрономически.
Самый важный аспект этого принципа заключается в том, что вы признаете: всегда найдутся люди, которые живут лучше вас. И вы должны им сочувствовать. С другой стороны, всегда будут люди, которые не могут позволить себе столько же, сколько и вы (хотя их покупки могут заставить вас думать иначе!).
Ваша цель - быть финансово ответственным сейчас, чтобы в будущем постепенно повышать свое финансовое положение. Не задумывайтесь о том, какое финансовое положение вы занимаете по отношению к другим.
Принцип 25. НЕ НЕДООЦЕНИВАЙТЕ СТОИМОСТЬ ВЛАДЕНИЯ
Это существенный подводный камень, на который вы можете попасть при покупке автомобиля или дома. Поскольку вы, скорее всего, будете покупать машину раньше, чем дом, давайте рассмотрим ежемесячные расходы на владение автомобилем (без учета цены покупки):
▪ Страховка ($50-$300)
▪ Регистрация и титул ($2-$20)
▪ Техническое обслуживание и ремонт: замена масла, шин, мойка и т. д. ($10-$100)
▪ Бензин ($40-$200)
▪ Парковка и плата за проезд ($0-$300)
Все вышеперечисленное зависит от следующих факторов (и многих других):
▪ Тип/размер вашего автомобиля (например, стоимость страховки увеличивается с ростом цены автомобиля)
▪ Где вы живете (например, парковка в Нью-Йорке по сравнению с парковкой в пригороде)
▪ Сколько миль вы проезжаете в год (например, тридцать миль в день на работу против десяти миль в день)
▪ Ваш водительский стаж. Если учесть все, то ежемесячная стоимость владения может быть такой же высокой, как и ваш ежемесячный платеж, особенно если ваша страховка стоит немало!
Теперь давайте посмотрим на стоимость владения домом (без учета первоначального взноса и ипотеки):
▪ Налоги (в некоторых штатах до 2 процентов от стоимости вашего дома)
▪ Страхование
▪ Техническое обслуживание и ремонт (сантехника, ковровые покрытия, покраска и т.д.)
▪ Наполнение дома мебелью и техникой
▪ Коммунальные услуги (например, газ, электричество, вода и мусор)
▪ Плата за услуги ассоциации домовладельцев
▪ Озеленение
▪ Расходы на закрытие
▪ Осмотр дома
Некоторые из них - это единовременные расходы (расходы на закрытие сделки и осмотр дома), которые люди забывают заложить в бюджет в начале покупки жилья. Некоторые люди классифицируют другие расходы (например, обслуживание и ремонт) как "непредвиденные", но опытные домовладельцы знают, что нужно составлять бюджет на "непредвиденные" расходы на обслуживание и ремонт, поскольку они, как правило, происходят каждый год.
Суть в том, что вы не должны думать только о цене покупки дома или автомобиля. Если вы забудете о стоимости владения, то рано или поздно продадите свой дом или автомобиль.
Принцип 26. РАССТАВЬТЕ ПРИОРИТЕТЫ В СВОИХ РАСХОДАХ
Извините, что я вас обманул, но у вас не может быть всего этого. Даже у миллионеров нет всего, что они хотят. Однако в конечном итоге вы можете получить большую часть того, что хотите (и все, что вам нужно), если правильно расставите приоритеты в расходах.
Под этим я подразумеваю, что вы должны проанализировать все свои желания и потребности и расставить приоритеты. Потребности просты: крыша над головой, еда, одежда, транспорт, развлечения и медицинское обслуживание. Когда речь идет о ваших желаниях, расширьте их. Какую большую квартиру/дом вы хотите? Какую красивую машину вы хотите? Какой тип одежды? Рестораны: четыре вечера в неделю? Экстравагантные отпуска? И, конечно, многое другое.
Теперь наступает трудная, но необходимая часть. Что
