Теперь предлагаю рассмотреть все перечисленные виды инвестиций, чтобы понять, производят ли они пассивный доход.
Сама по себе ни одна инвестиция пассивный доход не производит. Это происходит только тогда, когда она попадает к грамотному человеку.
От того, как инвестор будет пользоваться инструментом, будет зависеть, какой доход он получит и насколько этот доход будет пассивен.
Мы будем рассматривать этот перечень детально и с разных сторон, чтобы понять, как инвестор может применять эти инструменты. Сначала я хочу особенно подробно остановиться на бизнесе. Вы будете часто балансировать между бизнесом и инвестированием, поэтому будет полезно, если вы поймете разницу между ними.
Бизнес как один из инструментов инвестирования. Бизнес vs инвестирование
Поспорил как-то Джон Рокфеллер с Джоном Рокфеллером о том, что лучше – бизнес или инвестиции.
Если у тебя мало денег, надо делать бизнес. Если денег совсем нет – надо делать бизнес срочно, прямо сейчас.
Джон Рокфеллер
Путь к огромному богатству лежит только через пассивный доход – доход, который приходит к тебе независимо от твоих усилий.
Тоже, кстати, Джон Рокфеллер
И действительно, больше всего желающие зарабатывать деньги спорят о том, что выгоднее – заниматься бизнесом или заниматься недвижимостью.
Я, как человек любознательный и практичный, а также как человек, имеющий несколько бизнесов и множество инвестиционных проектов, тоже много думала на тему – что надо делать, чтобы денег стало больше, а жить стало легче.
Предлагаю вам поразмышлять вместе со мной.
Те, у кого уже есть свой бизнес, знают, что быть хозяином собственного дела – это тяжелый труд. Люди часто думают, что иметь свой бизнес – это сидеть в кожаном кресле в шикарном кабинете где-нибудь на последнем этаже небоскреба, смотреть, как искрят идеями собравшиеся на брейн-сторминг юристы и экономисты в деловых костюмах и «правильных» галстуках, и в нужный момент принимать волевые решения.
В жизни, как правило, бизнес выглядит иначе. Во всяком случае на ранних стадиях.
У меня в Германии есть фитнес-центр. Когда я искала объект для инвестиций, этот фитнес-центр уже функционировал. Идея его покупки пришлась мне по душе – бизнес выглядел вполне привлекательно и давал определенный доход своему владельцу. По моим расчетам, фитнес-центр должен был стать для меня источником пассивного дохода, размер которого меня вполне устраивал. Но когда я купила себе эту игрушку, на деле головной боли оказалось гораздо больше, чем я себе представляла. И тогда я очень четко уяснила: бизнес нужно постоянно нянчить – иначе он может очень быстро умереть. Моя степень вовлеченности в управление фитнес-центром оказалась гораздо выше, чем мне это было нужно.
Поэтому хочу вас предостеречь: доходы от инвестирования в бизнес могут быть значительно выше доходов от недвижимости, и бизнес может показаться более привлекательным инструментом. В реальности часто получается, что бизнес отнимает массу вашего времени и требует вашего постоянного присутствия, а финансовый результат не адекватен затрачиваемым усилиям. Это очень важно понимать, поэтому мы подробно разберем данный аспект в следующих главах.
Бизнес будет эффективен для вас как для инвестора, если процессы налажены таким образом, что вы можете позволить себе отойти от дел и заниматься чем-то еще.
Предлагаю разобрать подробнее.
Инвестирование имеет собственную ценность. Объект недвижимости всегда можно продать или заложить. Даже если недвижимость «стоит без дела», она, скорее всего, не потеряет в цене и в большинстве случаев станет еще дороже.
Ценность бизнеса – это процессы. Владельцы бизнеса знают – его никогда нельзя оставлять без управления. Как только мы перестаем вращаться в процессах, они начинают глохнуть, и бизнес очень быстро может превратиться из прибыльного в убыточный.
Есть очень распространенная иллюзия, которую я называю «Двое из ларца». Помните чудесный советский мультик про Вовку в Тридевятом царстве, где ему достался волшебный ларец? В любой момент по команде двое крепких ребят выскакивали из ларца, чтобы выполнить любое желание.
Когда дело начинает приносить достаточный доход, владелец бизнеса наконец вспоминает, что уже несколько лет не был с семьей в отпуске, и решает, что пришло время нанять команду профессионалов, рассчитывая на то, что теперь всю работу будут выполнять они.
Работа с командой – это отдельный навык, которым владеет далеко не каждый. Вам повезет, если ваши ключевые менеджеры будут настолько хороши, что вы сможете полностью полагаться на них как в профессиональном, так и в человеческом плане.
Но, к сожалению, есть масса печальных примеров, когда наемные топ-менеджеры начинали играть не по-спортивному и либо просто присваивали себе часть активов компании, либо забирали бизнес у расслабившегося хозяина. Рассчитывать на «двоих из ларца» и самому спокойно отдыхать в теплых странах у владельца бизнеса вряд ли получится.
В этом, на мой взгляд, главное «неудобство» бизнеса – он требует вашего постоянного участия. В то время как грамотно запущенный инвестиционный проект фактически зарабатывает деньги самостоятельно.
Активы бизнеса имеют очень короткий срок амортизации, а поэтому требуют постоянного обновления. Например, вы приобрели автотехнику для перевозки грузов. Техника очень быстро устаревает. Вы не можете закладывать ее по первоначальной цене, чтобы развивать свой бизнес дальше. Стоимость такого залога в банке будет гораздо меньше, чем когда-то вложенные в этот актив деньги.
Недвижимость же при грамотном подходе покупается инвестором ниже рыночной стоимости и улучшается. Улучшенный актив не просто начинает приносить владельцу постоянный доход – его рыночная стоимость значительно возрастает. Это позволяет использовать его в качестве залога в банке и брать оборотные средства на гораздо большие суммы.
