Несправедливое преимущество № 1. Знания
Что мне делать с моими деньгами?
ВОПРОС
У меня есть 10 тысяч долларов. Как мне ими лучше распорядиться? Куда их вложить?
Краткий ответ
Если вы не знаете, что делать с деньгами, лучше никому об этом не говорите.
Пояснение
Если вы не знаете, что делать с деньгами, найдется множество людей, которые скажут вам, что с ними делать, а именно: «Отдайте их мне. Я позабочусь о них для вас».
Более развернутый ответ
Ответ на вопрос, что делать с деньгами и куда их инвестировать, зависит от уровня вашего финансового образования.
Пояснение
Финансовая безграмотность приводит к тому, что рискованность инвестиций растет, налоги увеличиваются, а рентабельность снижается. Люди, не имеющие финансового образования, вкладывают деньги в недвижимость, акции, облигации, взаимные фонды и сберегательные счета. Это самые рискованные виды инвестиций.
Наличие финансового образования позволяет человеку снизить риск и налоги, а рентабельность инвестиций повысить. Другими словами, вы можете зарабатывать, меньше рискуя и меньше отдавая в форме налогов. Проблема только в том, что вы не можете следовать традиционным финансовым рекомендациям и выбирать традиционные формы инвестиций.
О чем эта книга
При достаточно высоком уровне финансового образования деньги текут к вам, а не от вас. Вы можете свести налоги к нулю и в любых (как хороших, так и плохих) экономических условиях зарабатывать миллионы при минимальном риске, используя заемные средства. Это высшая степень несправедливого преимущества.
К кому вы обращаетесь за финансовыми советами?
В 2007 году мир узнал новый термин – «субстандартные кредиты». Когда из-за этих кредитов финансовый мир начало трясти, ранее считавшиеся незыблемыми финансовые гиганты начали рассыпаться как карточные домики.
Пятнадцатого сентября 2008 года о своем банкротстве объявил инвестиционный банк «Lehman Brothers». Это был крупнейший по своим масштабам случай банкротства за всю историю США.
В том же 2008 году обанкротилась и перешла под контроль «Bank of America» крупнейшая в США брокерская фирма «Merrill Lynch». А ведь этой фирме миллионы людей доверяли свое состояние, миллионы людей спрашивали у нее совета в отношении инвестиций.
К 2011 году фирма «Merrill» оправилась от пережитых потрясений и на своем веб-сайте вновь предлагает услуги «финансовых советников, которые помогут вам перестроить свои активы». Обратите внимание на слово «перестроить». Здесь уместно было бы спросить: «А зачем кому-то перестраивать свои активы?» Если вы с их помощью уже потеряли деньги, хотите еще потерять?
AIG, «Fannie Mae» и «Freddie Mac» до сих пор не пришли в себя после пережитого. Даже Уоррен Баффет, которого считают самым богатым и самым умным инвестором, и его фирма «Berkshire Hathaway» во время кризиса понесли серьезные потери. Более того, именно находящееся под его контролем рейтинговое агентство «Moody’s» печально прославилось тем, что присваивало рейтинг ААА субстандартным ипотечным кредитам и продавало эти токсичные долги, или деривативы, правительствам, пенсионным фондам и инвесторам по всему миру. Продавать субстандартные, то есть проблемные, рискованные долги под видом безопасных долгов, имеющих рейтинг ААА, иначе как мошенничеством назвать трудно. Фирма Баффета стала одним из инструментов, спровоцировавших этот мировой кризис, тем не менее мир по-прежнему, открыв рот, прислушивается к отеческим инвестиционным советам Уоррена. Кроме того, находящиеся под его контролем компании («Wells Fargo», «American Express», «General Electric» и «Goldman Sachs») получили от правительства миллиарды принадлежащих налогоплательщикам долларов для спасения от неминуемого краха. Не в этом ли секрет того, что Уоррен Баффет считается самым хитроумным инвестором?
А еще во время кризиса миллионы людей потеряли свои дома, не имея возможности погасить задолженность перед банками. Еще миллионы оказались в таком положении, что принадлежащие им дома стоят меньше, чем висящие на них ипотечные кредиты.
В 2010 году исследователи из Бостонского колледжа опубликовали доклад, согласно которому дефицит средств на инвестиционных счетах американцев достигает 6,6 триллиона долларов. Авторы исследования утверждают, что убытки, понесенные пенсионными фондами, и обвал цен на недвижимость обрекают американцев на нищету при выходе на пенсию. Но если они не могут позволить себе выйти на пенсию, что им делать по достижении возраста, когда они не смогут больше работать? Поселиться под мостом? А если здоровье подведет? Кто о них позаботится?
