Как настроить себя на то, чтобы больше экономить в будущем? Каковы ваши финансовые цели на следующий месяц и на следующие двенадцать месяцев?
Надеюсь, вы видите, что процесс составления ежемесячного бюджета не сложен. На самом деле, после того как вы сделаете это два или три раза, процесс будет занимать у вас меньше часа.
Я обещаю, что если вы будете придерживаться этого процесса, то не только оптимально распорядитесь своими финансами, но и будете чувствовать себя лучше в отношении своего финансового положения.
Принцип 14. ПРОВОДИТЕ ЕЖЕГОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ ОСМОТР
Когда я проходил свой первый финансовый медосмотр, я находился на аппарате жизнеобеспечения! После окончания бизнес-школы у меня было 60 000 долларов долгов. Студенческие кредиты, кредит на неотложные нужды в бизнес-школе и кредит от моего работодателя еще до того, как я начал работать, - все это приводило к низкой зарплате и большим долгам. Результаты моего первого финансового обследования определили мою первую цель: выбраться из долгов и больше никогда никому не быть должником.
Я начал раньше, чем многие (на самом деле, большинство людей никогда не проводят финансовый ликбез). Однако я рекомендую сделать это в первый год обучения в колледже. Это действительно основа для всего, что вы делаете в своей личной финансовой жизни. Каждый год вам нужно иметь отправную точку.
Лучше всего проводить финансовый осмотр ежегодно в декабре. Начните с подведения итогов бюджета за прошедший год. Если вы ведете ежемесячное бюджетирование, это не составит труда. Подсчитайте доходы и расходы за текущий год, а затем спрогнозируйте доходы и расходы на следующий год (см. образец бюджета, прилагаемый к принципу 13). В то же время составьте отчет о чистой стоимости активов за текущий год и спрогнозируйте ее на следующий год (см. образец отчета о чистой стоимости активов, который вы видели в принципе 12).
Выполнение этих заданий позволит вам проанализировать свое финансовое состояние. Вы больны или здоровы? У вас положительный или отрицательный чистый капитал? Будете ли вы тратить больше, чем зарабатываете, в следующем году? Какие активы вы будете использовать для покрытия дефицита?
Определив свое финансовое состояние, вы сможете разработать стратегию управления им. Где/как вы можете сократить расходы? Куда инвестировать избыточный доход? Как создать фонд на случай чрезвычайных ситуаций? Сосредоточьтесь на ежегодном финансовом обследовании и возвращайтесь к нему каждый месяц. Это позволит вам эффективно управлять личным бюджетом и принимать продуманные решения относительно своей финансовой жизни.
Принцип 15. ОТКЛАДЫВАТЬ/ИНВЕСТИРОВАТЬ 50 ПРОЦЕНТОВ ОТ КАЖДОГО ПОВЫШЕНИЯ ЗАРПЛАТЫ
Эту простую концепцию трудно воплотить в жизнь, если только у вас нет дисциплины. Подумайте, вы жили на свою прежнюю зарплату до того, как получили повышение. Вы можете получить лучшее из двух миров. Почему бы не жить немного лучше (помните, что 50 % от вашей прибавки к зарплате идет на улучшение образа жизни) и не откладывать/инвестировать больше денег на будущее? По-моему, это хороший план.
Так почему же большинство людей не делают этого? Все просто: они начинают отставать. Они начинают с того, что тратят больше денег, чем зарабатывают. Таким образом, они постоянно пытаются наверстать упущенное. Если вы не будете отставать с самого начала, этот план легко встанет на место.
На самом деле, именно этот принцип позволит вам быть впереди всех. Если вы будете поступать так каждый раз, когда получаете прибавку к зарплате, то в конечном итоге сможете откладывать значительную сумму (до 50 %) от своего дохода и инвестировать ее в свое будущее. Сочетание этого принципа со следующим (о накоплении бонусов) позволило мне в течение нескольких лет ежегодно откладывать более 50 % от общего дохода.
Это, пожалуй, самая важная мысль, которую я усвоил в бизнес-школе. И это был случайный комментарий, сделанный моим профессором по бухгалтерскому учету. Я бы пропустил это, если бы не посещал занятия, а просто читал его учебник. Это подтверждает мысль о том, что посещение занятий очень важно в школе.
Принцип 16. ОТКЛАДЫВАЙТЕ 90 ПРОЦЕНТОВ ОТ КАЖДОЙ ПРЕМИИ (ИЛИ НЕЗАПЛАНИРОВАННОГО ДОХОДА)
Многие люди планируют бонусы в своем образе жизни. Это быстрый способ попасть в финансовые затруднения. Помните, что бонусы - это не гарантированный доход. Они меняются из года в год, а иногда и вовсе не приходят. Если это произойдет, вы можете оказаться в плохом финансовом положении.
Поэтому отнеситесь к своей премии в конце года (или когда бы вы ее ни получили) как к приятному сюрпризу. Возьмите немного (10 процентов или меньше) и купите то, что вам действительно хочется (не нужно!). Остальные 90 процентов сберегите/вложите. Помните, что вы не планировали получать никакой бонус, так что это действительно бонус.
Этот принцип следует применять и к любым неожиданным доходам (например, наследству или возврату налогов). Используйте неожиданный доход как возможность продвинуться в финансовом плане. Если вы считаете, что это просто найденные деньги, вы склонны тратить их впустую, а не использовать с умом.
Последние два принципа должны показать вам, что есть способ наслаждаться краткосрочными и эффективно планировать свои долгосрочные финансовые цели. Ключ к этому - не влезать в долги. Живите по средствам!
Принцип 17. ПОНИМАЙТЕ, ЧТО ТАКОЕ ЛЬГОТЫ ДЛЯ СОТРУДНИКОВ; ОНИ СТОЯТ НЕМАЛЫХ ДЕНЕГ
Ознакомьтесь со своими льготами для сотрудников и сделайте подробные заметки о возникших у вас вопросах. Затем назначьте встречу со старшим представителем отдела кадров (HR). Скорее всего, HR захочет назначить вам встречу с представителем отдела кадров начального уровня. Настаивайте на встрече с кем-то из старших сотрудников, потому что этот человек будет лучше понимать план льгот. Планы льгот могут быть сложными. Обязательно задавайте вопросы, пока не поймете ответы.
Планы льгот включают в себя некоторые или все следующие пункты:
1.Медицинское страхование - чтобы объяснить, что такое медицинское страхование, потребуется отдельная книга. Просто убедитесь, что вы полностью понимаете доплаты, вычеты и покрытие вашего плана.
2.Отпуск/личные дни/больничные дни - поймите требования к каждому из них. Нужна ли справка от врача для больничных дней? Если вы не используете дни отпуска в течение текущего календарного года, теряете ли вы неиспользованные дни или можете взять их в следующем году?
3.Долгосрочная и краткосрочная нетрудоспособность - предлагаются ли они и каковы условия?
4.Планы 401K - о них я рассказываю в принципе 58.
5.Бонусные планы - есть ли у вас такой план и как он работает? Должны ли вы быть заняты в последний день года или в день выплаты бонуса, чтобы получить его?
6.Опционы на акции - опционы на акции дают сотруднику право на покупку акций компании по определенной
