На первом этапе моей личной денежной игры, в возрасте от 25 до 35 лет, я знал, что моя будущая работа должна давать мне возможность учиться создавать собственные компании, инвестировать в недвижимость, а в качестве десерта вкладывать кое-какие деньги в бумажные активы. Я предполагал, что, по всей вероятности, буду получать в этом периоде денежной игры (а возможно, и в последующем) меньше денег, чем мои сверстники, но это позволит мне опередить их во второй половине моей жизни, после 45 лет.
План инвестирования богатого папы
Следующая часть этой главы представляет собой краткий обзор, где в упрощенном виде излагается план инвестирования богатого папы. В следующих главах я сосредоточусь на некоторых деталях этого плана, чтобы показать его в действии. Мне бы очень хотелось изложить вам данный план во всех подробностях, но боюсь, что для этого потребовалось бы написать не одну полку книг. Я учился плану инвестирования богатого папы, сначала разбираясь в общих концепциях, а затем применяя их к реальной ситуации и наблюдая, как они работают.
В возрасте 25 лет я посвятил все свое время изучению того, как создавать собственный бизнес и руководить им, как инвестировать в недвижимость и управлять этой недвижимостью, а также находить хорошие бумажные активы и вкладывать в них деньги. Другими словами, я хотел научиться контролировать свои активы, вместо того чтобы доверять их и свое будущее незнакомым мне людям. Я убежден, что невозможно приобрести данные навыки, читая лишь соответствующую литературу. Это все равно что учиться ездить на велосипеде, сидя на диване и читая теоретические руководства. Так у вас ничего не получится – все равно в какой-то момент нужно сесть на велосипед и поехать.
Прежде чем приступить к изучению плана инвестирования богатого папы, я рекомендую вам еще раз вспомнить, что было написано в предыдущей главе. В процессе ознакомления с планом богатого папы обратите особое внимание на внутренний диалог, который вы ведете с самим собой. Отметьте, что вы чаще всего себе говорите: «я смогу» или «у меня не получится». Если вы говорите последнее, то знайте: вы ищете более легкий путь и в таком случае вам лучше обратиться к взаимным фондам.
План инвестирования богатого папы подразумевает владение приносящими доход компаниями, инвестирование в недвижимость, дающую положительный денежный поток, средства от которого затем инвестируются в бумажные активы, обеспечивающие более высокий доход, чем деньги, просто положенные на банковский счет, но при том же самом уровне ликвидности. Хотя я уже говорил обо всем этом в других книгах, сейчас я хочу рассказать вам более подробно о налогах и использовании рычагов, которые позволяют значительно повысить уровень доходности активов.
Инвестиционный план богатого папы – это план, которому в основе следуют все богатейшие инвесторы мира. Вот этот план:
1. Создать бизнес.
2. Инвестировать средства, поступающие в виде денежного потока от этого бизнеса, в недвижимость.
3. Избыточные средства от денежного потока инвестировать в бумажные активы.
Актив № 1. Бизнес
Принадлежащий вам бизнес – это ваш самый главный актив. Если он работает эффективно, вы будете иметь возможность получать самый высокий доход с минимальными затратами труда и наименьшими расходами на налоги. Как вы думаете, почему Уоррен Баффет решил превратить компанию по производству одежды «Berkshire Hathaway» в страховую компанию? Дело в том, что страховая компания имеет явные преимущества по сравнению с компанией по производству одежды с точки зрения налогообложения. Иначе говоря, налоговые законы отличаются для компаний разного профиля.
Кроме того, Баффет добивался более высоких прибылей со своих инвестиций, делая капиталовложения посредством различных юридических лиц, а не от себя лично – и тоже из-за особенностей налогового законодательства.
