Если вы чувствуете себя немного запуганной и подавленной темой финансов, вы не одиноки. Женщины старшего поколения, особенно те, кто занимается оплачиваемой работой с ограниченными функциями, или те, чей семейный статус поменялся, навряд ли имеют богатый финансовый опыт или финансовое образование. Не отчаивайтесь. Для обретения финансовой грамотности вам не нужна ученая степень.
Планируем выход на пенсию
«Отрепетируйте свой выход на пенсию… примерно за пять лет до того времени, когда вы планируете прекратить работать».
* * *
Прямо в лицо нам заглядывает факт того, что мы имеем «бонус долголетия» примерно в виде 30 лет или около того после исполнения нам 60 лет. Проблема в том, что мы собираемся делать с этими «бонусными годами»? Как мы собираемся их проводить и какие у нас есть ресурсы?
Если вы замужем, фаза пенсионного возраста касается вас обоих, и планирование нужно проводить совместно. Полезно начать планирование пенсионных лет заранее, чтобы вы испытывали потом меньше стрессов и чтобы не было споров о том, как тратить в этот период деньги. Также заранее договоритесь о том, как вы будете адаптироваться к пенсии, начиная со времени, которое будете проводить вместе, например в путешествии, до разделения обязанностей по дому и выхода на работу на неполный рабочий день. Пересмотрите свои финансы, чтобы спланировать, сколько вам придется тратить, и согласуйте, на что именно будете их тратить.
Этап постановки целей в планировании – это время, когда нужно мечтать и визуализировать свое будущее. Вы хотите путешествовать? Переехать в другое место? Больше времени проводить с внуками? Открыть собственный бизнес или начать новую карьеру? Заняться новым видом спорта или новым хобби?
Рассчитайте, на какую сумму вам придется жить в пенсионном возрасте, и попытайтесь заранее жить на эту сумму какое-то время. Вам может показаться непрактичным быть пенсионером «на полный рабочий день», и вам может понадобиться работа с частичной занятостью. Постпенсионный спад может происходить как по финансовой, так и по эмоциональной причине из-за осознания того, что ваши финансы не обеспечивают достаток, который вы ожидали. Будьте честны в пенсионном планировании, чтобы вы точно знали, куда вас заведет ваша заначка.
Предвосхитите фазы пенсионного возраста и заранее спланируйте каждую. Для большинства людей пенсионный возраст состоит из четырех фаз, в каждой из них свои зоны комфорта.
Фаза «медового месяца» пенсионного возраста продолжается от шести месяцев до двух лет после того, как вы предприняли исходные шаги. И если вы не подготовились к тому, что произойдет потом, вы можете впасть в депрессию, почувствовать себя незначимой или неоцененной, потому что вы не занимаетесь ничем важным либо значительным. Начните с прояснения собственных долгосрочных планов – вернуться к учебе, сделать вторую карьеру или посвятить себя службе обществу.
Постройте для себя каркас, который удержит вас, когда закончится «медовый месяц» и начнутся разочарования.
Затем начинается фаза «активной жизни», когда вы здоровы, энергичны и прошли через разочарования. Сейчас вы можете путешествовать, о чем всегда мечтали, или вернуться к учебе.
Затем идет фаза «замедления», когда вы по-прежнему достаточно здоровы, но вам становится тяжелее быть активной. Вы можете использовать это время для того, чтобы наверстать такие долгосрочные дела, как упорядочение семейных фотографий, написание мемуаров, разговоры с внуками о том, какое у вас было детство. Вы можете по-прежнему желать путешествовать, но туры должны соответствовать вашей скорости.
Четвертой фазой является фаза «проживания с уходом». Давайте посмотрим правде в глаза, никто из нас не хочет однажды стать зависимым от помощи других людей. Кое-какая помощь нам требуется, когда мы становимся старыми и слабыми, поэтому спланируйте это время, но не будьте одержимы этой проблемой все пенсионные годы.
Напишите в своем дневнике ответы на следующие вопросы. Что вы хотите иметь, делать, кем хотите быть и что хотите видеть в пенсионном возрасте? Что вы сделаете для того, чтобы ощущать себя значимой и ценной для общества? Будете ли вы продолжать работать неполный день или станете волонтером в благотворительном обществе?
Богатство и счастье
«Существует так много путей ощутить себя богатой на закате своих лет, и они не имеют никакого отношения к финансовому богатству».
* * *
Я счастлива, когда просыпаюсь и вижу весной голубое небо. Вид неба не требует никакой «платы за вход». Я счастлива, когда вдыхаю аромат домашнего хлеба. Я бесконечно счастлива, когда вижу улыбки на лицах своих внуков. Конечно, я также счастлива, когда могу оплатить свои счета.
Бывают времена, когда я сажусь просматривать счета, а в голове роятся мысли: что я смогу себе позволить в возрасте 75 лет? Придется ли мне отказаться от редких поездок в бутик «Chico’s» за новой футболкой? Буду ли я есть хлопья «чириоз» и ореховую пасту три раза в день?
Я кое-что вынесла из своего исследования. Кажется, те, кто был самым счастливым в годы старости, не обязательно были богаты. По мере того как наше поколение становилось все более зажиточным, мы не стали нисколько счастливее. Хотя сейчас американцы зарабатывают в два раза больше, чем в 1957 году, количество тех, кто утверждает, что «очень счастлив», уменьшилось. О чем вам это говорит? Мы так много лет из своих первых пятидесяти тратим на то, чтобы получить и скопить богатство и материальные ценности, а в результате они не могут подарить нам долговечного счастья.
По мере того как мы стареем, мы можем найти другой способ подсчитать наше богатство, и он не связан с заработанными нами деньгами. Сейчас я гораздо больше озабочена тем, что имеет истинную ценность. Дизайнерская сумка, которая казалась мне такой необходимой вещью, когда мне было тридцать, стоит на полке моего шкафа, собирая пыль и напоминая, сколько часов мне пришлось работать, чтобы ее купить. О чем я думала? Скорее всего, я надеялась, что кто-нибудь заметит мою чудесную сумку и подумает, что это я ее сделала.
Я представляю себе, что, подобно многим американкам, я не смогу позволить себе все то материальное, что мне хотелось бы иметь в будущем, но что в этом мире (помимо заботы, здоровья и еды) мне на самом деле нужно?
Как вы на это смотрите?
Часть IV
Перспективы
Миф шестнадцатый
В нашем возрасте поздно планировать будущее
«Это может казаться парадоксальным, но верить в юность – это смотреть назад; чтобы смотреть вперед, мы должны верить в старость».
* * *
Гейл Шихи однажды сказала: «Я чувствительна к своему образу в будущем и думаю, что как раз видеть себя в будущем женщины начинают в возрасте пятидесяти лет». Моя сестра описывает опыт принятия себя в будущем с помощью этого стихотворения.
