1. Финансовые цели.
2. Оценка текущей финансовой ситуации.
3. Финансовая грамотность.
4. Кредитные карты.
5. Бюджет.
6. Сбережения и инвестиции.
7. Пенсионные накопления.
8. Страхование.
9. Ежегодный контроль.
10. Основные документы.
1. Ваши финансовые цели
Что вы чувствуете, достигая своих финансовых целей?
Речь идет о том, чтобы составить финансовый план для вас, а не для ваших денег. Прежде чем мы перейдем к конкретным шагам, давайте разберемся, что вы хотите почувствовать, достигнув своих финансовых целей? Чувство безопасности? Контроля? Независимости? Запишите эти слова на небольшой картонке и положите ее в свой бумажник (или прикрепите к своей кредитной карте), чтобы всегда вспоминать об этом, прежде чем потратить деньги.
Запишите свои финансовые цели – краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные.
Например:
Краткосрочные (1–2 года) – разработка работоспособного бюджета, возможность каждую неделю посещать ресторан, наличие средств на отдых, посещение курсов, создание «подушки безопасности».
Среднесрочные (3–5 лет) – выплата большей части ипотечного кредита, наличие средств на образование детей, возможность совершения заграничных поездок, разработка инвестиционного портфеля.
Долгосрочные (более 5 лет) – пенсионный план, инвестиции в недвижимость, прекращение работы.
Затем присвойте приоритеты каждому из этих пунктов (возможно, это будет легче сделать после шага 2). Не важно, если в сумме у вас не получится сто процентов, но вы получите «финишную прямую». Без этого вам придется долго брести в потемках, а финиш будет теряться на горизонте…
Первый шаг – это формулировка денежной мантры: «Я на пути к обретению богатства, необходимого мне для счастливой, полной и безопасной жизни».
2. Оценка текущей финансовой ситуации
Настало время забыть о сантиментах и решительно взять управление в свои руки. Вам нужно составить свой домашний баланс (учесть все доходы и расходы). Сделайте это точно так же, как вы делаете это в бизнесе. Если у вас есть постоянный партнер, подключите к этому процессу и его. Ваша активность его порадует. Сделать это несложно, но если вам все же нужны какие-то образцы, поищите в Интернете «калькулятор домашнего бюджета».
Запишите все свои активы – дом, машину, сбережения, пенсионный фонд и т. п. Проведите аудит своих драгоценностей и антиквариата. Сфотографируйте ценные предметы и проведите их оценку. Для начала можете заглянуть в Интернет – возможно, там продается нечто подобное. (К сожалению, реальная жизнь весьма отличается от наших ожиданий. Большинство предметов стоят гораздо меньше, чем вы думаете. И далеко не всегда удается вернуть вложенные в ценности деньги.)
Каковы ваши обязательства? Запишите все выплаты по ипотечному кредиту, по кредиту за машину, овердрафт по кредитной карте, долги. Теперь вычтите обязательства из активов, чтобы понять свое текущее финансовое положение. Мы с вами получили капитал. Капитал необходим для инвестиций в депозиты, акции и недвижимость, которые будут приносить вам пассивный доход (доход, получаемый регулярно, даже когда вы не работаете, – рента, дивиденды, роялти). На этом игра заканчивается.
Подумайте о других аспектах своего финансового положения. Если вы что-то подписываете, то должны точно понимать, что это. Нужно точно знать, на каких документах стоит ваша подпись. Если что-то пойдет не так, вам придется платить. Кроме того, вы должны точно представлять состояние своих кредитов. Если вы запаздываете с оплатой счетов, это тревожный сигнал. Постарайтесь больше этого не делать!
Проблема заключается в том, что, если ничем не рискуешь, то рискуешь еще больше.
Эрика ЙонгНе ориентируйтесь на своих друзей и сверстников – у кого-то денег больше, чем у вас, у кого-то меньше. И кто знает: некоторые могут занимать на ту жизнь, которую они ведут, а другие экономят, зато делают сбережения на будущее. Каждый человек живет по-своему. Опустите шоры, как скаковая лошадь, и сосредоточьтесь на самой важной финансовой стратегии мира. На вашей.
