На днях я слышал по радио, как какой-то ведущий программы беседовал с двумя так называемыми экспертами в области инвестиций. Один из них сказал: «Уоррен Баффет инвестирует в бросовые облигации. Поэтому я советую своим клиентам делать то же самое».
Это пример «окна возможностей». Во время бума на рынке ценных бумаг многие инвесторы, подражая Уоррену Баффету, начали делать инвестиции в акции. Но, как уже говорилось в начале этой книги, Уоррен Баффет уже успел уйти с этого рынка к тому моменту, когда туда примчались первые из его последователей, а за ними хлынули уже миллионы инвесторов-неудачников. Как говорится, «Время никого не ждет». То же можно сказать и о благоприятных возможностях.
Времена меняются
Почему концепция богатого папы о четырех периодах денежной игры настолько важна? Жизнь постоянно изменяется. У меня есть несколько друзей, которые процветали в финансовом отношении до сорокапятилетнего возраста. А затем у них начался кризис среднего возраста. Одни бросили работу, на которой достигли успеха, другие, которым, наоборот, стоило бы это сделать, остались. Некоторые развелись и при этом потеряли все свое состояние. А кое с кем это произошло даже не один раз. Один мой друг утратил трудоспособность, не имея никакой страховки на этот случай. Иными словами, многие люди вынуждены заново начинать денежную игру именно в тот момент, когда им следовало бы ее закончить. Поэтому в наши дни финансовое образование важно как никогда – сегодня все вокруг изменяется значительно быстрее, чем когда-либо прежде.
Много лет назад богатый папа нарисовал Квадрант денежного потока и спросил меня:
– В каком секторе ты хотел бы оказаться на закате своих дней?
После внимательного изучения Квадранта я ответил:
– Понятное дело, я хотел бы оказаться в квадранте И.
Тогда богатый папа сказал:
– Если ты хочешь закончить свой путь в этом квадранте, то не лучше ли с него же и начать?
Я думаю, именно поэтому он начал обучать меня азам инвестирования, когда я был еще мальчишкой, используя для этого игру «Монополия». После всех неудач, постигших меня в первом периоде жизни, я смог возродиться именно потому, что к тому моменту я уже овладел навыками, необходимыми в квадранте И. Во второй половине книги я поделюсь с вами некоторыми идеями относительно того, как можно овладеть необходимыми инвестору навыками без риска потерять в ходе приобретения этого опыта слишком много денег.
В настоящее время мне постоянно приходится слышать, как бесчисленные политики и финансовые обозреватели призывают создавать больше рабочих мест. И всякий раз при этом мне в голову приходит мысль, что мы нуждаемся не просто в большем числе рабочих мест… мы нуждаемся в лучшем финансовом образовании.
Как я уже говорил в других своих книгах, новые рабочие места – это лишь краткосрочное решение насущной проблемы… удержаться на плаву в финансовом отношении, особенно когда мы по тем или иным причинам теряем работу, дееспособность или лишаемся всех своих сбережений и вынуждены снова начинать с нуля.
Сейчас система школьного образования уделяет внимание исключительно квадрантам Р и С, в то время как следовало бы сосредоточиться на квадрантах Б и И.
Не рассчитывайте, что будете срывать банк всякий раз, когда бросаете кости
Многие инвесторы теряли деньги потому, что полностью полагались на фортуну, которая лишь раз улыбнулась им в самом начале. В период бума на рынке ценных бумаг многие начинающие инвесторы сразу же добились успеха, сделали довольно много денег, потом их потеряли, но сохранили надежду на то, что удача придет к ним опять – надо только побольше вложить, – но, к сожалению, результатом чаще всего становится лишь полное поражение в жизненной игре.
Один из самых трудных уроков, который мне пришлось усвоить, заключался в том, что успех в какой– либо одной инвестиции еще не означает, что таким же образом удастся сделать деньги опять, даже если я буду вкладывать капитал в инвестиции того же типа.
Дело в том, что ситуация на рынке инвестиций постоянно изменяется, по мере того как изменяется сама жизнь. Совет «купи, придержи и молись» может вызывать только смех в ситуации, когда рынок постоянно меняет направления своего развития и происходит непрерывная смена циклов подъема и спада.
