Если вы хотите жить свободно и независимо, расплата с кредиторами – первый и совершенно необходимый шаг на этом пути. Как вы это сделаете – зависит от вашего бюджета, количества кредитов и силы воли.
Начните с того кредита, по которому у вас самый большой процент выплат, и методично «скармливайте» ему все деньги, которые остаются после расходов на жизнь и минимальных платежей по остальным кредитам. Как только вы с ним расплатитесь, переходите к следующему.
Если у вас не один и не два, а несколько кредитов, узнайте в банке, можете ли вы получить кредит на их рефинансирование, и на каких условиях. С его помощью вы расплатитесь с более мелкими кредитами и взамен будете выплачивать один большой. Как правило, это увеличит срок, который вы будете находиться в долгу, и следовательно общую сумму, которую вам придется отдать банку, но ежемесячный платеж станет меньше. Хорошо подумайте, надо ли это вам.
Вылезти из долговой ямы можно только при одном условии: ваши расходы должны быть меньше ваших доходов. Это главный момент, о котором нужно помнить всегда. Поэтому записывайте абсолютно все траты, включая коммунальные платежи, помощь родственникам, транспорт, ежегодные налоги, милостыню нищим, сбор на подарки коллегам, и даже такие пустяки, как стаканчик кофе в автомате. Следите за тем, чтобы каждый месяц ваш баланс оставался положительным, а разница между расходами и доходами шла на покрытие долга.
Записав свои траты, проанализируйте их. Что вы можете сократить или вообще свести к нулю?
Не участвуйте в массовых помешательствах
Противопоставление праздников и рабочих будней осталось в нашей жизни со времен крепостного права: большую часть года раб не мог распоряжаться собой и своим временем, и только несколько дней ему разрешалось отдохнуть, порадоваться жизни, сделать себе что-то приятное, получить подарок. Отказавшись от праздников, вы отказываетесь от этой рабской психологии. Вы имеете полное право жить насыщенно и радостно каждый день, не привязываясь к календарю.
«Праздничный» парадокс состоит в том, что очень часто подготовка к нему отнимает столько времени и сил, что это можно считать второй работой, с той разницей, что денег у вас при этом становится не больше, а меньше. Нередкое дело – брать на организацию свадьбы или юбилея кредит, а потом долго и мучительно с ним расплачиваться. Да и без кредита праздники вешают нам на шею вериги. Нужно думать о подарках – родственникам, друзьям, коллегам. Купить новые туфли или платье. Сильно заранее записаться на «чистку перышков» – в парикмахерскую, к косметологу на маникюр. Подумать о праздничном столе, составить меню, купить продукты, готовить, накрывать на стол.
Особенно ужасен Новый год. Ко всему перечисленному прибавляется необходимость покупать и украшать елку (только для того, чтобы потом ее разобрать и отнести на помойку), много есть на ночь, опять же – сложная логистика: мчаться, чтобы успеть на последний поезд метро, или ехать на такси за дикие деньги, или спать в гостях на чужом неудобном диване. Разве это можно назвать отдыхом?
Если вам доводилось побывать на празднике в другой стране, где от вас не требовалось никаких усилий, никто не ждет, что вы переоденетесь в нарядное, и вы свободно распоряжаетесь временем, то вы наверняка получили от него гораздо больше удовольствия. Вы просто смотрели, фотографировали, веселились, если это было весело, а если нет, то просто ушли и занялись чем-то еще.
↔ Я отказалась от праздников лет двадцать назад, и с тех пор еще ни разу об этом не пожалела. 31 января, 1 января, мой день рожденья – точно такие же дни, как все остальные, я не вижу причин в эти дни не работать или не отдыхать (смотря что у меня по плану). На следующее утро у меня не болит голова, мне не надо перемывать горы грязной посуды и выбрасывать прокисшие салаты. Пол не покрыт иголками от елки, не требуется дополнительно пылесосить. Я не получаю подарков, но и не дарю их, а покупаю все себе сама.
Единственный общественный праздник, которым я искренне наслаждаюсь, – Лой Кратонг в Таиланде, проходит он обычно в ноябре (точные даты зависят от лунного календаря). В небо поднимаются тысячи горящих фонариков, а по рекам плывут «кратонги» – композиции из цветов и зажженных свечей. Это очень красиво. Самое приятное заключается в том, что я могу просто смотреть на это и ничего не делать, а могу и поучаствовать: купить «кратонг» или даже сделать его самостоятельно, положить в него обрезок ногтя и немного волос и отправить в плавание (считается, что вместе с кратонгом уплывут все тревоги и неприятности).
Создайте свой цифровой архив
Часто можно слышать жалобы на интернет и другие новые технологии: они-де лишили нас и живого общения с друзьями, и шелеста пожелтевших книжных страниц, и потрескивания поцарапанных виниловых пластинок… Все так, но те же самые технологии дают нам огромные возможности для упрощения и облегчения жизни. Зачастую мы просто ленимся ими воспользоваться, предпочитая зависать в социальных сетях.
Одно из бесценных преимуществ современной жизни состоит в том, что мы можем оцифровать практически все важные документы, фотографии, письма, дневники, записные книжки, рисунки и другие документальные свидетельства жизненного пути. Причем этот невесомый архив будет при вас всегда, где бы вы ни находились, и нужную бумажку вы сможете найти буквально за секунды – гораздо быстрее, чем в «физическом» хранилище.
Создание цифрового архива состоит из трех этапов.
1. Планирование. На этом этапе вы должны решить, что и как вы собираетесь хранить, а от чего избавиться. Какое хранилище будет базовым, а какое резервным? Какие у вас есть технические возможности (сканер, смартфон или фотоаппарат)?
Обязательно нужно продумать резервное копирование данных: они ни в коем случае не должны храниться на одном жестком диске, так как если с ним что-то случится, придется весь процесс оцифровки начинать сначала.
Что именно достойно помещения в цифровой архив? В первую очередь, это бумажные и электронные носители информации о вас, вашей жизни и семье:
• фотографии
• документы
• почетные грамоты
• свидетельства о религиозных церемониях (крещение, вещание, конфирмация, бар-мицва и т. п.)
• вырезки из газет и журналов, где речь идет о вас или близких людях
• бумажные и электронные дневники, сообщения в блогах, на форумах, в социальных сетях
• аудио– и видеозаписи
• письма и открытки
• квитанции и договоры о покупке или продаже важных предметов собственности или недвижимости
• сообщения новостных агентств и газет о событиях, в которых принимали участие вы или ваши близкие
Кроме того, возможно, вы захотите сфотографировать какие-то значимые для вас предметы материального мира:
