Организованные преступники организованы лучше, чем мы.
Дэвид Бланкетт, министр внутренних дел Великобритании
Проведенный в главе 1 анализ опыта ведущих западных стран показывает, что, несмотря на принятие законов, требующих от банков оказывать активное содействие в выявлении операций, связанных с отмыванием денег и финансированием терроризма, проблему противодействия указанным видам преступлений невозможно решить только за счет соблюдения банками требований, предъявляемых государством. Меры противодействия должны предприниматься самими банками, и основным мотивом, побуждающим кредитные организации реализовывать мероприятия по недопущению использования своих счетов в целях проведения операций по отмыванию денег и финансированию терроризма, является минимизация собственных рисков. В этой связи различия моделей описания процессов отмывания денег и финансирования терроризма имеют для банков принципиальное значение. Типология этих схем представляет собой важную теоретическую и практическую задачу, поскольку именно от нее в конечном счете зависит как выбор стратегии противодействия, так и методы управления рисками вовлечения банков в указанные процессы.
Легализация преступных доходов представляет собой сложный процесс, включающий множество различных операций, совершаемых разнообразными методами. Несмотря на огромное многообразие механизмов и схем легализации, в их основе лежит одна технология, которая базируется на единстве цели процесса отмывания – превращении незаконно полученных денег в наличной и (или) безналичной форме в легальные, не вызывающие подозрений с точки зрения происхождения активы. Таким образом, процесс отмывания денег заключается в том, что средства, полученные незаконным путем, после завершения этой процедуры получают в глазах государства и общества вид и форму, полностью или в значительной мере скрывающие их преступное происхождение.
В настоящее время в западной литературе выделяют две группы моделей отмывания денег: первая группа моделей построена на основе циклического движения средств (циркуляционные), вторая – на основе фаз (фазовые). Анализ современных западных моделей отмывания денег позволяет сделать вывод, что ключевым элементом процесса легализации преступных доходов является использование преступниками банковской системы, поскольку через банки происходит размещение незаконно полученных наличных денег на счетах на первой стадии отмывания, перевод денег в процессе операций на стадии расслоения и инвестирование в легальную экономику на стадии интеграции. При этом основная проблема сводится к переводу больших сумм наличных денежных средств, полученных в результате совершения преступлений, в легко управляемые финансовые инструменты. Классические модели предназначены в первую очередь для борьбы с отмыванием доходов, полученных от наркоторговли, и, как следствие, имеют следующие общие черты:
• модели основаны на предположении, что незаконные доходы первоначально существуют в форме наличных денег, и процесс их отмывания начинается с размещения крупных сумм наличных денежных средств на счетах в банках;
• использование наличных денег в стране отмывания ограничено;
• сделки по отмыванию денег носят циклический характер;
• банки имеют возможность управлять риском вовлечения в процессы легализации преступных доходов путем отказа в проведении операций или открытии счетов подозрительным клиентам.
Указанные условия являются очень важными, поскольку несоблюдение хотя бы одного из них в значительной мере трансформирует всю систему, что накладывает существенные ограничения на возможность использования данных моделей в Российской Федерации.
