Любой грамотный человек знает слово «ломбард». Согласно справочникам и энциклопедиям, это специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов под залог движимого имущества граждан, которое они приносят на хранение в эту организацию. Деятельность ломбардов традиционно относилось к ростовщичеству.
История ломбардного ростовщичества
В советское время люди знали о ломбардах преимущественно через художественные произведения и учебники по истории. Само слово «ломбард» происходит от названия региона в Италии — Ломбардии, где, как утверждают историки, в XV веке появились первые такие организации. Услугами ломбардов в средневековой Европе пользовались все: и простые люди, и князья, и даже монархи. У меня слово «ломбард» отложилось в памяти в связи с такой историей, похожей на легенду: в 1492 году королева Испании Изабелла I заложила в ломбард собственную бриллиантовую корону, чтобы финансировать экспедицию Христофора Колумба в Америку.
Ломбардная деятельность ростовщиков очень хорошо описана в художественной литературе. Например, у Уильяма Шекспира в «Венецианском купце», у Оноре Бальзака в «Гобсеке», у Ф.М. Достоевского в «Преступлении и наказании». Кто не знает героиню упомянутого романа старуху-процентщицу Алену Ивановну? — А ведь она занималась именно ломбардной разновидностью ростовщичества. И Родион Раскольников пришел к ней на квартиру, чтобы убить саму старуху и забрать то заложенное имущество, которое у нее хранилось прямо на квартире.
В России ростовщики процветали с давних времен, многие из них занимались именно ломбардной деятельностью. Но само слово «ломбард» вошло в обиход лишь в XVIII–XIX веках. Императрица Анна Иоанновна в 1729 году выпустила указ, предписывавший монетным конторам выдавать населению займы под заклад золотых и серебряных вещей.
Во времена императрицы Елизаветы Петровны в 1754 году был учрежден Государственный Заемный ссудный банк, который, помимо всего, выдавал займы под драгоценные заклады. Позднее создавались другие казенные банки, которые также выдавали ломбардные кредиты. С конца 60-х годов XIX века в России начался бум создания частных (преимущественно акционерных) банков, некоторые из них также выдавали кредиты под залог движимого имущества, преимущественно золотых и серебряных вещей. Помимо этого, в Петербурге, Москве, губернских городах было большое количество частных неофициальных ломбардных контор типа той, которая описана Достоевским в «Преступлении и наказании». Власти стали предпринимать усилия по борьбе с «теневыми» ломбардами. Наконец, в 1886 году в Вологде возник первый российский городской ломбард. Министерством финансов был утвержден устав вологодского ломбарда. Далее по его образу и подобию стали учреждаться официальные ломбарды в других городах России. В начале XX века в России действовало около 90 городских ломбардов, преимущественно в столицах и больших городах.
Ломбарды в СССР
Один из первых декретов большевиков — о национализации всего банковского дела (от 14 декабря 1917 года). Городские ломбарды указанный декрет не затронул. Но последующие указы и приказы привели к тому что в 1919 году все ломбарды были закрыты. После эпохи военного коммунизма (1918–1921 гг.) Советская Россия перешла к новой экономической политике (НЭП), предусматривавшей реставрацию рыночных, товарно-денежных и денежно-кредитных отношений. В контексте этой политики в 1922–1923 годах создаются государственные ломбарды — хозрасчетные предприятия, которые подчиняются местным советам и относятся к системе учреждений бытового обслуживания. Немного позднее появились акционерные и коммунальные организации ломбардного типа.
Ломбарды существовали в СССР и после НЭПа, но уже исключительно как государственные организации. Объектом залога (заклада) могли быть ювелирные украшения из драгоценных металлов с камнями и без, предметы мебели, ковры, меховые изделия, антиквариат и т. д. Через них производились не только ссудные операции, но также предоставлялись населению услуги по хранению драгоценностей. Через ломбарды осуществлялась также скупка драгоценностей, которые шли в централизованный государственный фонд (Гохран) и были источником финансирования индустриализации. С началом Великой Отечественной войны ломбарды исчезают из жизни советского человека.
Возрождение ломбардов в СССР произошло в конце 1980-х гг., когда в стране появились признаки НЭПа — реставрации рыночных (читай — капиталистических) отношений. В 1987 году в Москве было 8 ломбардов, правда, они имели государственный статус. За год было выдано 78 миллионов рублей. Доход составил 10 миллионов.
Бум ломбардного бизнеса в «рыночной» России
В Российской Федерации бум ломбардного бизнеса начался буквально с первых дней существования нового государства. Ломбардные конторы появлялись как грибы после дождя, причем уже в виде частных организаций. По данным Госкомстата РФ по итогам исследования ломбардов в 2000 г., в России было 1100 ломбардов, обслуживших за год 5 млн. человек, которые в течение только 2000 года осуществили более 6,7 миллионов залогов (главным образом под залог ювелирных и иных бытовых изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней).
В одной Москве в 2010 году имелось более 300 ломбардных контор. В указанном году услугами ломбардов воспользовались 2,7 млн. жителей столицы, общее число ссудно-залоговых операций составило более 7 миллионов. Общая сумма краткосрочных займов, полученных москвичами, составила около 14 млрд. руб. (в среднем на одного клиента получается 5,2 тыс. рублей).
Всего в России по состоянию на 2010 г. действовало более 3000 ломбардов. По оценкам Росфинмониторинга и Банка России, за 2010 г. все ломбарды России выдали населению ссуд на сумму, сопоставимую с суммой кредитов, выданных коммерческими банками.
Деятельность ломбардных организаций в России, согласно российскому законодательству, регулируется и контролируется финансовым мегарегулятором -
Центробанком. Но эффективного регулирования и контроля не получается из-за большого количества ломбардных контор. Центробанк как финансовый мегарегулятор сосредоточен на коммерческих банках, где масштабы операций не сопоставимо больше. Ломбарды в России — «дитя без глазу». Сегодняшнюю ломбардную деятельность смело можно назвать «теневой». Во-первых, потому, что часть ломбардов вообще не зарегистрированы в Банке России, они напоминают тайные квартиры старухи-процентщицы из романа Достоевского. Во-вторых, потому что даже официальные, зарегистрированные ломбарды часть своих операций уводят в «тень», они не отражаются в первичных документах и конечной финансовой отчетности, носят «забалансовый» характер. Историй таких «теневых» операций более чем достаточно, время от времени возникают серьезные скандалы, в которые вынуждены вмешиваться правоохранительные органы. Материалов хватает на несколько романов типа «Преступление и наказание». Преступлений в ломбардной сфере, которые раскрываются, — наверное, не более процента от реального их объема (как по количеству, так и по стоимостным показателям). А реальных наказаний по отношению к раскрытым преступлениям — несколько процентов.
