• Возраст.
• Сфера деятельности.
• Финансово зависимые люди – те, которым вы помогаете финансово.
• Опыт в инвестициях.
• Ваша главная цель, например, создать пассивный доход 150 тыс. рублей в месяц.
Матрица «Сегодня/завтра»
Основная цель матрицы – понять, где вы находитесь сейчас, и поставить цели на будущее. Она отражает те ресурсы, которые есть сегодня, и то, чего нужно достичь. С помощью нее можно определить, какую сумму требуется инвестировать ежемесячно, чтобы прийти к определенному капиталу с учетом инфляции.
Колонка «Сегодня»
• Доходы.
• Расходы.
• Дельта – это ваш инвестиционный капитал. Она определяет скорость, с которой вы идете к своим целям.
Колонка «Ресурсы»
• Наличные или деньги на картах.
• Банковские вклады.
• Акции и облигации.
• ПИФы, фьючерсы и опционы.
• Инвестиционная недвижимость.
• Страхование жизни.
• ДМС.
• Другое.
Колонка «Завтра»
• Финансовые цели. Выражайте их в долларах с расчетом необходимого для их достижения капитала с учетом инфляции. Эту формулу я дал вам в главе 2.
• Подушка безопасности. Как рассчитать ее объем, вы тоже уже знаете.
Далее текущие активы и ресурсы нужно наложить на горизонт планирования, чтобы понять, укладываетесь ли вы в намеченный срок достижения целей инвестирования или нет. Например, вы хотите выйти на пассивный доход в 2 тыс. долларов в месяц к 60 годам. Для этого вам нужно создать капитал 300 тыс. долларов.
Отметьте в своем финплане 3 ключевые точки:
Ваш текущий возраст. Например, 35 лет.
Возраст отхода от дел. Это тот период, когда вы будете жить на пассивный доход и не работать. Можно назвать это пенсией. Например, 60 лет.
Предполагаемая продолжительность жизни. Например, 100 лет.
Теперь нам нужно из возраста отхода от дел вычесть ваш текущий возраст: 60–35 = 25 лет – период, за который вам гарантированно надо создать капитал в 300 тыс. долларов, чтобы получать ежемесячный пассивный доход от 2 тыс. долларов в месяц. И это вполне реально!
100 – 60 = 40.
Столько лет вы сможете жить в свое удовольствие, заниматься любимым делом, путешествовать и проводить много времени со своими близкими.
ЗАДАНИЕ
Соберите все данные для матрицы «Сегодня/завтра» и заполните ее.
Сегодня
Доход ____________________________________