Правда, шанс получить компенсацию будет только в том случае, если банк входит в государственную программу, что легко проверяется на соответствующем сайте.
Финансовая мимикрия достигла величайших высот: некоторые коммерческие организации маскируются под банки, на самом деле банками не являясь. Например, в договоре указано некое ОАО, а не банк «Такой-то». Не МФО (микрофинансовая организация)! Государство создавало систему страхования вкладов для банков.
БУДЬТЕ ВНИМАТЕЛЬНЫ. В УСТАВНЫХ ДОКУМЕНТАХ ОРГАНИЗАЦИИ ДОЛЖНО ПРИСУТСТВОВАТЬ ИМЕННО СЛОВО «БАНК», А ДОГОВОР, ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫЙ ДЛЯ ЗАПОЛНЕНИЯ, ДОЛЖЕН НАЗЫВАТЬСЯ «ДОГОВОРОМ БАНКОВСКОГО ВКЛАДА».
Коммерческое страхование вкладов не дает никаких гарантий, и за наименованием страховой организации в подписываемом договоре тоже нужно следить.
Опытные банкиры советуют не вестись на новейшие услуги, какие бы условия и красивые названия ни придумывал банк (вклад «Мандариновый» – это не шутка, такой акционный вклад действительно был). Лучше доверять проверенным, устоявшимся – например, депозитам. Закон устроен таким образом, чтобы защитить все вклады и счета, дебетовые карты, пенсионные, зарплатные. Не страхуются лишь вклады за рубежом. Есть банковские продукты, которые имеют иную природу: электронные деньги, инвестиции (это высокорисковый счет, и он тоже не страхуется государством).
Вот, допустим, возьмем не вклад, а программу. Комплексное предложение от банка, в которое входит не только вклад, но и инвестиция плюс страховка. Следите за руками! То, что сам банк признает вкладом, будет страховаться государством на пресловутые 1 млн 400 тысяч, а то, что является страховыми взносами, будет (а будет ли?) на совести страховой компании как стандартные взносы ее клиентов. Не так уж и просто получается разобраться, ведь для человека, который отдает деньги, это все его сбережения, и он наивно надеется, что непосредственно банк, который эти средства принял, ответит за их сохранность в случае чего.
ЕСЛИ ЗА ВНЕСЕННЫЕ ДЕНЬГИ ОТВЕЧАЕТ КАКАЯ-ТО (ЛЮБАЯ!) СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ, ТО ГОСУДАРСТВО УЖЕ НЕ НЕСЕТ ЗА СОХРАННОСТЬ СРЕДСТВ ОТВЕТСТВЕННОСТИ!
По каким же критериям выбрать нормальный банк? Который, даже ликвидировавшись, вернет то, что мы отдали, без криминального банкротства (это когда никаких денег вкладчик не увидит). Так, один банк в Самарской области в 2014 году испортил новогодние праздники как минимум трем тысячам своих вкладчиков. Вроде бы там вклады были застрахованы, но когда люди приходили забирать свои деньги, оказывалось, что в выписке суммы по вкладам указаны были неправильно, либо, что совершенно шокирующе, в банке уверяли, что эти средства владелец же и снимал, вот документы. Следствие по этому громкому делу длилось долго. Весной 2015 года банк начал возврат денег вкладчиков. И первыми в очереди были те, у кого с документами был полный порядок. Что это значит:
• на руках должен быть договор с банком;
• сохранен приходно-кассовый ордер о поступлении суммы на счет;
• в идеале – имеется несколько выписок с лицевого счета.
Конечно, все документы должны быть в оригинале, не ксерокопии.
Банкиры считают, что слишком завышенный процент (по сравнению со средним по рынку) должен насторожить вкладчика. Банк России на своем сайте публикует средний процент в зависимости от разновидности вкладов, и, если банк превышает эту цифру на 2–3 %, это уже достаточно много. Информация на сайте обновляется ежемесячно.
Также, чтобы обезопасить свой вклад, можно разделить его по разным банкам таким образом, чтобы сумма каждого взноса не превышала тот самый страхуемый государством максимум. Это разумное решение.
Существует три очереди желающих вернуть свои средства из лопнувшего банка:
1. все физические лица, в том числе и с вкладами, превышающими 1 400 000 рублей;
