Когда вы получаете справку о платежеспособности, то видите, что, в частности, используются коды. Вам будет полезно узнать, что эти коды обозначают.
Статус платежей – код
Открытый счет (обычно должен быть полностью погашен в течение 30, 60 или 90 дней) – О
Револьверный счет – R
Рассрочка – I
Ипотека – М
Кредитная линия – С
Не оценен, слишком свежий или не используется – 00
Оплачивается исправно – 01
Просрочка 30 дней или не более одного просроченного платежа – 02
Просрочка 60 дней или не более двух просроченных платежей – 03
Просрочка 90 дней или не более трех просроченных платежей – 04
Просрочка 120 дней – 05
Выплачивается регулярно согласно плану банкротства кормильца или плану кредитного консультирования – 07
Конфискация за неплатеж – 08
Добровольная конфискация – 8А
Конфискация по суду – 8D
Платеж после конфискации – 8Р
Конфискованное имущество выкуплено – 8R
Безнадежный долг; списание счета – 09
Взыскание – 9В
Платежи по списанному долгу – 9Р
Не подлежащий оценке – UR
Неклассифицированный – UC
Отвергнутый – RJ
Желательно, чтобы в вашем досье был как можно более длинный перечень своевременно сделанных платежей.
История платежей является самым важным разделом вашего досье, поэтому необходимо проследить, чтобы там все было точно. Чем раньше вам удастся выявить ошибку, тем больше времени будет на ее исправление. О том, как это делается, мы поговорим в одной из следующих глав.
Раздел так называемой публичной информации может включать в себя:
– судебные решения;
– обязательства перед государством, включая налоговые недоимки;
– случаи банкротства;
– отчеты инкассирующих агентств.
Этот раздел отличается от предыдущего тем, что здесь нет номеров счетов, лимитов кредита или истории платежей. Рейтинга тоже никакого нет, но само наличие перечисленных пунктов считается негативной информацией.
И здесь есть много места для ошибок. К примеру, одна женщина переехала на постоянное жительство из Калифорнии во Флориду. Несколько лет спустя она узнала, что штат Калифорния решил, что она недоплатила 100 долларов подоходного налога. Не располагая ее новым адресом, власти обратились в суд, который вынес обвинительный приговор. (К тому времени сумма ее долга, включая пеню, превысила 400 долларов.) Она все выплатила, но в ее кредитном досье отметка о выполнении ею решения суда не появилась, что создало ей дополнительные проблемы, поскольку выглядело так, будто она все еще не рассчиталась по долгам.
Агентства по взысканию долгов – это еще одна проблема. Часто они не сообщают о возврате долга либо о том, что долг переведен в категорию оспариваемых, если у должника есть основания оспорить его.
Кстати, в большинстве штатов работодатель имеет право ознакомиться с вашим кредитным досье только с вашего письменного разрешения. Однако, по данным Национального центра защиты прав потребителей, многие работодатели не удосуживаются получить это разрешение у своих существующих или потенциальных работников.
Запросы
В разделе запросов перечисляются компании, которые знакомились с вашим кредитным досье в течение последних двух лет. Очень может статься, что вы увидите в этом разделе названия компаний, о которых вы не слышали. Этому не нужно удивляться. Во-первых, компании имеют право знакомиться с вашим кредитным досье без вашего разрешения. У них лишь должна быть законная цель, связанная с предоставлением кредита, страхованием или приемом вас на работу. Когда вы обращаетесь в компанию, предоставляющую услуги мобильной связи, чтобы стать ее абонентом, эта организация обязательно поинтересуется вашей кредитоспособностью.
Во-вторых, компании могут указывать в запросе то название, под которым они вам известны. Например, вы приходите в магазин «Dave’s Flooring» и хотите купить в кредит ковер для дома. Финансирование при этом берет на себя не сам магазин, а совершенно вам не известная финансовая компания XYZ. Она-то и будет фигурировать в списке компаний, интересовавшихся вашей кредитоспособностью.
Обратите внимание! Запросы со стороны компаний, о которых вы ничего не знаете, могут быть одним из ранних признаков мошенничества, поэтому без колебаний наведите справки в кредитном бюро и при необходимости сами позвоните в эту компанию и поинтересуйтесь, по какой причине они изучали ваше досье.
Как мы обсуждали в предыдущей главе, на ваш кредитный балл могут повлиять только те запросы, которые делаются по поводу вашей заявки на кредит.
