Ознакомительная версия. Доступно 7 страниц из 35
• заявления на получение кредита;
• документов на лицо, желавшее получить кредит (копии паспорта, контактных данных и т. д.);
• кредитной истории или выписки из лицевого счета должника – эти документы позволят определить платежную дисциплину заемщика;
• кредитного договора с заемщиком (дебитором) – изучаем условия договора, размер ежемесячных платежей, способы обеспечения обязательств и т. д.;
• графика платежей – проверяем платежную дисциплину должника за прошлый период, анализируем, вовремя ли им совершалась оплата по договору;
• договора поручения, договора залога (если есть);
• судебного акта о взыскании задолженности с заемщика – знакомимся с обстоятельствами дела, причинами неуплаты и т. д.;
• исполнительного листа на принудительное взыскание – проверяем его соответствие судебному акту, по которому взыскали долг;
• заявления о возбуждении исполнительного производства;
• постановления о возбуждении исполнительного производства;
• переписки со службой судебных приставов-исполнителей (запрос о ходе исполнительного производства);
• иных документов, имеющих отношение к данной дебиторской задолженности.
Очень важно перед принятием решения о покупке той или иной дебиторской задолженности запросить полный комплект документов для ознакомления. Из первичных документов вы сможете почерпнуть важную и полезную информацию о должнике, начиная от контактных данных и заканчивая условиями выплат за прошлый период.
Если дебиторская задолженность возникла на основании договора поставки, договора подряда или оказания услуг, то проверяем следующие документы:
• договор, на основании которого возникла дебиторская задолженность;
• акт выполненных работ (оказанных услуг), товарно-транспортные накладные, доверенность на представителя стороны, который получал товар или результат работ;
• платежные документы, подтверждающие расчеты между сторонами; О акт сверки взаимных расчетов между сторонами (если есть);
• судебный акт о взыскании задолженности с должника;
• исполнительный лист на принудительное взыскание;
• заявление о возбуждении исполнительного производства;
• постановление о возбуждении исполнительного производства;
• переписку со службой судебных приставов-исполнителей;
• иные документы, имеющие отношение к дебиторской задолженности.
Если у организатора торгов есть все первичные документы по дебиторской задолженности, но она еще не взыскана с помощью суда, помните, что ее взыскание в этом случае усложняется.
Во-первых, потребуется время для взыскания дебиторской задолженности в суде.
Во-вторых, это потребует судебных расходов, которые состоят из государственной пошлины, оплаты (при необходимости) экспертов и специалистов и т. д. При этом нет полной уверенности в положительном исходе дела, особенно если не все первичные документы есть на руках или они оформлены недолжным образом.
13.2. На что обратить внимание при анализе документов
Анализировать документы, подтверждающие дебиторскую задолженность, необходимо очень внимательно. Если организатор торгов выслал вам документы на электронную почту и у вас есть время с ними ознакомиться, это очень хорошо. Однако встречаются организаторы торгов, например Агентство по страхованию вкладов, которые отказываются высылать документы в электронном виде. В этом случае ознакомиться с документами вы можете лично, придя в офис к организатору торгов в заранее согласованные время и дату.
Если документы фотографировать не разрешают, например, в вышеупомянутом Агентстве по страхованию вкладов, то обязательно делайте себе подробные выписки о дебиторской задолженности. При анализе договора кредитования обязательно обращайте внимание на личные данные должника – фамилию, имя, отчество, дату рождения, место работы, ИНН и ОГРН организации, адрес и другие данные, чтобы потом можно было найти этого должника в открытой базе исполнительных производств Российской Федерации.
Обязательно изучайте договор залога или поручительства (при наличии), все сведения о предмете залога, согласованной стоимости и т. д., информацию о поручителе. Важно понять, что за имущество находится в залоге, в каком оно состоянии или насколько платежеспособен поручитель.
При изучении самого кредитного договора и всех дополнительных соглашений обращайте внимание, на каких условиях составлен договор, какой размер ежемесячных платежей предусмотрен, с какой целью между сторонами были подписаны дополнительные соглашения и т. д. Размер ежемесячного платежа должен быть интересен вам с точки зрения последующего получения ровно таких же платежей от должника. Обратите внимание на содержание условий в дополнительных соглашениях, потому что в них стороны могли изменить ежемесячные платежи с определенной даты, предмет залога, сумму задолженности и другие детали.
Кроме того, изучаем выписку с лицевого счета заемщика банка, или, другими словами, кредитную историю в данном кредитном учреждении. С помощью такой выписки мы можем проследить платежную дисциплину заемщика (вовремя ли он платил по кредиту, есть ли просрочки платежей), сравнить размер задолженности по выписке и с кредитным договором.
Важно убедиться, что мы имеем достаточно высокий шанс взыскать дебиторскую задолженность.
При прочтении кредитного договора также следует обратить внимание на условия договора о передаче права требования по задолженности от кредитной организации в пользу третьего лица. Наличие условия о согласии должника на переуступку права требования от кредитной организации третьим лицам благоприятно отразится на заключенном между вами договоре цессии (договор уступки права требования) и лишит должника желания оспорить этот договор в суде.
Если среди представленных на ознакомление документов есть исполнительный лист на принудительное исполнение судебного акта, то обращаем внимание на дату его выдачи. Срок для предъявления исполнительного листа в кредитное учреждение или в службу приставов-исполнителей составляет три года с даты его выдачи судом. Если этот срок истек, то дебиторскую задолженность необходимо отнести в категорию нереальной к взысканию.
При изучении исполнительного листа вы также можете запросить переписку со службой судебных приставов-исполнителей, если она имеется. Вы должны понять, предъявлялся данный исполнительный лист к исполнению или еще нет. Если исполнительный лист уже был предъявлен, то каков результат работы приставов-исполнителей. Если исполнительный лист не предъявлялся в службу судебных приставов-исполнителей, то необходимо выяснить причины.
На практике встречаются случаи, когда исполнительный лист предъявлялся и дебиторская задолженность уже частично погашена в процедуре конкурсного производства банкрота. Может ли новый кредитор рассчитывать на выплаченные должником денежные средства в счет погашения своей задолженности?
Ознакомительная версия. Доступно 7 страниц из 35
