Когда-то (я тогда работал в Fidelity) у меня состоялся разговор с Брэдом Питерсоном, который изменил мой взгляд на накопления. У Брэда тоже были семья и ребенок, и мы часто обсуждали с ним родительские вопросы. Я однажды спросил: «Удается ли тебе откладывать необходимую сумму к будущему поступлению в вуз, и как понять, будет ли этого достаточно?»
Ответ прозвучал неожиданно. «Карл, как насчет такого подхода: я откладываю все, что могу, в разумных пределах». С того времени прошло уже больше десяти лет, а я все раздумываю над ответом Брэда и пытаюсь понять, что он означает для всех остальных.
Конечно, возникает вопрос: «Разумно – это сколько?» Ответ: «Зависит от ситуации». У каждого из нас свое понимание «разумного», но теперь у вас в распоряжении море информации к размышлению, которая поможет вам вывести свое определение. Вы уже уделили какое-то время разработке собственного страничного финансового плана. Вы знаете, куда уходят деньги и какие эмоции движут этими расходами. Значит, вы готовы обозначить, что для вас «разумно». Конечно, есть некие психологические барьеры, о которых стоит знать, прежде чем составлять свой план.
Как справиться со стремлением к быстрой отдаче
Без сомнений, одна из важнейших проблем, мешающих нам в деле сбережений, это потребность в немедленной отдаче. Почему мы должны копить на отдаленную перспективу, когда мы можем что-то купить прямо сейчас? Я, конечно, не смогу освободить вас от этого полностью, но есть некие причины, которые мешают многим из нас вырваться из этой ловушки.
Оказывается, многие с трудом представляют себя в будущем. Алина Тадженд в статье для New York Times приводила любопытные данные исследований о том, как мы воспринимаем себя в будущем. Вот комментарий из ее материала с цитатой специалиста по психологии здоровья, преподавателя Стэнфордского университета Келли Макгонигал:
«Как пояснила Макгонигал, с помощью сканирования мозговой деятельности было установлено, что есть отделы мозга, которые активизируются, когда мы думаем о других, а есть те, которые включаются, когда мы думаем о себе. Если человек не видит связи с собственным будущим, то, стоит задать ему вопрос, касающийся его перспектив, датчики – представьте себе – фиксируют активность в отделах, отвечающих за мысли о других»[4].
Такая особенность для многих из нас может существенно осложнить задачу выработки разумной стратегии сбережений. Раз уж мы не умеем видеть себя в перспективе и полностью признавать последствия своих решений, очень легко сбиться с курса. В понедельник может казаться разумным экономить 100 долларов в неделю, а в пятницу мы готовы устроить ужин с алкогольными напитками, и наши недельные накопления уже составляют всего 25 долларов.
По большому счету недосчитаться 75 долларов за неделю не так уж страшно, но сложите эти суммы за год – и получите почти 4000 долларов. Даже если вы понимаете, что такая цифра со временем может вам аукнуться, все равно есть вероятность, что вас это не убедит в том, что нужно жертвовать сегодняшним счастьем ради самого себя в будущем. Почему вы должны позволить ему разрушить свою жизнь?
Изыскать средства для накоплений
Все мы слышали традиционные рецепты экономии – дескать, откажитесь от чашки кофе, возьмите на работу обед из дома, всегда по возможности пользуйтесь общественным транспортом. Это хорошие советы, особенно если необходимо быстро и резко что-то изменить, но я бы рекомендовал для начала индивидуальный подход.
Давайте посмотрим, что мы узнали, отслеживая расходы. Готов ручаться, что многое из открывшегося вас не очень-то удивило, возможно, вы предполагали, что добрая порция вашего заработка уходит на кофе, бензин, походы в кафе и тому подобное.
Но я хочу обратить внимание на другое: предлагаю вам задуматься над тем, что показалось вам неожиданным, и спросить себя, какие расходы не относятся к вашему постоянному образу жизни.
Чаще всего именно такие неожиданные статьи вызывают постфактум неприятные воспоминания. Возможно, вы незапланированно отправились в магазин велосипедов, или как-то провели обеденный перерыв в онлайн-магазинах, или, поддавшись порыву, бездумно купили в аэропорту туалетную воду. В каждом случае вам не нужно было ничего конкретного, вы не искали что-то необходимое, а в итоге все равно что-то приобрели.
