Когда вы определили несколько финансовых целей, составили ясное представление насчет вашего текущего положения и, используя это знание, построили общий финансовый план, пора сократить дистанцию между вашим текущим и желаемым местонахождением.
Возможно, вы выяснили, что должны больше, чем вам казалось, или определили для себя какие-то амбициозные цели – могу себе представить, что вы сбиты с толку. Как выплатить такую сумму? Где найти дополнительные средства? Как быть, что делать дальше?
Если вам все ясно относительно ваших ценностей, целей и текущего положения дел, вы, возможно, думаете, что пора начать разговор об инвестировании имеющихся у вас средств. Подождите. Прежде мы должны поговорить кое о чем крайне важном. Ведь можно даже придумать лучшую инвестиционную стратегию в мире, но, если у вас нет денег, это вам не поможет. Поэтому мы должны уделить еще немного времени, чтобы понять, откуда будут поступать деньги.
4. Бюджетирование как возможность быть в курсе
Летом 2014 года компания Amazon выпустила телефон под маркой Fire. Один из первых счастливчиков, кому довелось попробовать новый продукт, говорил в интервью газете New York Times: «С помощью этой технологии я накуплю себе столько всего, чего у меня никогда не было». Речь шла о функции телефона, позволяющей делать снимок товара или фиксировать звучащую музыкальную композицию и затем сразу же получать информацию о том, где это можно купить.
История Fire и того, как радостно встретили новинку пользователи, хорошо характеризует царящие в обществе настроения. Едва ли это единичный пример продукта или услуги, помогающих совершать мгновенные покупки. Можно отнести к той же категории и iBeacon от Apple, устройство с Bluetooth, рассылающее пользователям предложения различных товаров и услуг, как только они входят в магазин Apple. Можно вспомнить, как компании используют истории наших поисковых запросов и продолжают выдавать нам рекламу своих товаров еще долгое время после того, как мы впервые набрали в поисковой строке «куплю серф» или «кожаная куртка». Даже если давно решено, что ничего покупать не нужно, реклама преследует нас многие месяцы, до тех пор, пока мы не заскучаем и не дадим слабину; и вот всего в один клик мы внезапно оказываемся обладателями той вещи, которой нам хватало мужества столько раз сказать «нет» до этого.
Без сомнений, современная культура потребления таит в себе много ловушек, которые увлекают нас и заставляют приобретать то, что на самом деле не нужно. Но это лишь половина проблемы. Разумеется, рекламные отделы компаний тоже несут немалую ответственность, но в конечном итоге покупку совершаем мы. В какой-то момент мы перестали быть американскими гражданами и стали прежде всего американскими потребителями.
Чтобы взять под контроль свои финансы, необходимо также взять на себя ответственность за многие отнюдь не необходимые покупки, которые мы совершили, и понять, что ничего не изменится, если мы не пересмотрим свое поведение.
Мы любим хорошие истории
Что заставляет нас протягивать кредитную карту или нажимать кнопку «Купить»? Причин много, но часто дело в том, что мы рассказали себе некую историю в обоснование нашего решения. Вот одна из них – возможно, она покажется вам знакомой:
«Конечно, есть на рынке машины и подешевле, но мы рассмотрели все варианты, и решение основано на трезвых холодных фактах».
Или такое?
«Этот новый iPad не просто покупка, это вложение».
Да, в подобных историях есть доля истины, но мы все понимаем, что реальная причина, по которой мы все это покупаем, заключается в том, что нам просто этого хочется. А есть еще другая история, которую мы для удобства забываем: мы не можем себе этого позволить.
Мы часто рассказываем себе истории постфактум. Мы решаем, чего бы нам хотелось, зачастую в силу эмоциональных причин, а затем ищем подтверждения в поддержку своего выбора. Отыскивая эти подтверждения, мы старательно обходим вниманием все, что не вписывается в историю, завершающуюся покупкой.
Рассказывая себе то, что нам хотелось бы услышать, и игнорируя все прочее, мы можем наносить урон нашим сбережениям. Так что же можно сделать вместо этого?
Во-первых, мы можем немного ограничить свою свободу. Наше стремление оправдать свои желания и представить все в собственном изложении так, чтобы они выглядели обоснованно, – это в характере человека. Мало того, во многих случаях кратчайшие пути могут сослужить неплохую услугу. Если учесть тот огромный выбор, который возникает перед нами каждый день, то у нас действительно нет времени анализировать каждый отдельный вариант. Если бы это было так, можно было бы целый день кататься между огромными торговыми центрами с открытой страницей Amazon в одном окне браузера и eBay в другом. (P. S. Если вы узнали себя, то вам непременно стоит прочесть эту книгу!)
Чтобы избавить себя от мук разбирательств с каждым имеющимся вариантом, легче просто решить, чего бы нам хотелось, и затем подобрать несколько фактов, чтобы доказать себе, своей половине или друзьям, что мы все сделали правильно. Возможно, мы производим кое-какие расчеты применительно к новому «вложению» или, что более вероятно, читаем о тех, кто что-то подобное анализировал. Затем, если легенда сходится, мы вооружаемся доказательством, что все сделано правильно.
Кажется, все просто. Простейший пример на сложение или вычитание. Но все гораздо сложнее, когда мы приводим доводы об экономии – в качестве троянского коня, чтобы скрыть истинные причины своих действий. Например, гибридные автомобили. Допустим, вы хотели купить гибрид или электромобиль. Будет несложно найти аргументы в пользу этого решения, особенно если вы определили для себя как одну из базовых ценностей стремление внести свой вклад в дело сохранения окружающей среды. Но будьте осторожны, если вы считаете, что таким образом будете экономить деньги.
