Ознакомительная версия. Доступно 15 страниц из 73
Финансовый совет
Финансовое образование требует понимания смысла терминов «денежный поток» и «прирост капитала».
В книге «Богатый папа, бедный папа» я много писал об активах и пассивах. Активы кладут деньги в ваш карман (обеспечивают приток денежных средств), а пассивы вынимают их из вашего кармана (происходит отток денежных средств). Даже если вам не приходится выплачивать кредит на дом, отток средств происходит за счет налогов на недвижимость, затрат на ремонт и страховку. То же самое относится к автомобилям и всему прочему, что вынимает деньги из вашего кармана.
Недвижимость же, которую приобретаем мы с Ким, приносит прибыль после вычета всех расходов и долгов. Понимание разницы между денежным потоком и приростом капитала наделяет нас несправедливым преимуществом. Причина, по которой мы пересматриваем сотню домов, прежде чем купить один, заключается как раз в том, что найти недвижимость, которая обеспечит устойчивый приток денежных средств, не так-то легко. Однако есть и хорошая новость: в наши дни сделать это стало легче, потому что цены на недвижимость стали ниже.
В результате финансового кризиса больше всего пострадали те, кто инвестировал в пассивы, надеясь на при рост капитала. А когда рынок рухнул, все деньги утекли.
Средние инвесторы вкладывают деньги в прирост капитала. Таких людей нельзя назвать инвесторами. Они скорее спекулянты, покупающие с намерением перепродать по более высокой цене. Настоящие инвесторы интересуются как приростом капитала, так и денежным по током. Они также стараются максимально использовать заемные средства и налоговые льготы. Уметь делать все это – настоящее несправедливое преимущество.
Приведенная ниже схема показывает разницу между активами и пассивами.
Денежный поток является целью не только инвестирования в недвижимость. Вложение денег в добычу нефти – это тоже инвестирование в денежный поток. Меня не волнует, вырастет цена нефти или снизится, лишь бы деньги продолжали течь ко мне в карман.
Многие люди покупают акции ради получения дивидендов, а это форма денежного потока. Те, кто покупает облигации или кладет деньги на сберегательный счет, делают это ради получения процентов, то есть ради денежного потока. За свои книги и изобретения я получаю роялти, а это тоже форма денежного потока. Слова разные: дивиденды, проценты, роялти, – но обозначают они одно и то же: денежный поток.
К сожалению, после последнего краха дивиденды и процентные платежи, поступающие от облигаций и сбережений, значительно сократились, тем самым причинив вред многим пенсионерам, рассчитывающим на эти формы денежного потока.
Этот бесценный урок денежного потока я выучил еще в детстве, играя в «Монополию».
Давайте еще раз внимательно рассмотрим предыдущую схему. Каждый зеленый дом должен обеспечивать доход, то есть класть деньги в мой карман. Этот урок я не забываю никогда. Ведь именно благодаря ему мы с Ким ничего не потеряли во время финансовых кризисов 1987 и 2007 годов.
Еще раз: причина, по которой миллионы людей лишились триллионов долларов, заключается в том, что они инвестировали в прирост капитала, а не в денежный поток. Те, кто инвестирует в прирост капитала, суть азартные игроки, судьба которых зависит от колебаний рынка. Вот почему многие инвесторы убеждены в том, что инвестирование – дело очень рискованное. Рискованно все то, над чем у вас нет власти.
В воскресной школе меня учили: «Истреблен будет народ Мой за недостаток ведения».
Сегодня миллионы людей истреблены в финансовом смысле за недостаток финансового ведения. Миллионы могли бы избежать этого, если бы только понимали разницу между денежным потоком и приростом капитала, если бы усвоили этот бесценный урок из «Монополии».
3. Отдайте мне свои деньги
«Монополия» научила меня тому, как заставить другого человека отдать мне свои деньги. Если вам принадлежит клетка с одним зеленым домом, арендная плата за который составляет 10 дол ларов, то игрок, попадающий на эту клетку, вынужден заплатить вам 10 долларов. Научиться делать так, чтобы люди отдавали вам свои деньги, – как бы грубо это ни звучало, – важный элемент истинного финансового образования.
Финансовый совет
Финансовое образование, получаемое в традиционных учебных заведениях, учит людей отдавать свои деньги правительству и банкам. Истинное же финансовое образование учит нас пользоваться заемными средствами, деньгами других людей.
Люди, не имеющие финансового образования, бездумно отдают свои деньги правительству в виде налогов, банкам в виде выплат по кредитам, полученным на дом, машину, кредитные карточки и учебу, а также нефтяным, энергетическим компаниям и производителям продуктов питания в форме инфляции. А еще те, кто имеет пенсионные счета, производят пенсионные отчисления в банки. Вот почему богатые становятся богаче, бедные остаются бедными, а среднему классу приходится трудиться еще больше.
Финансовый совет
У медали две стороны. Благодаря игре «Монополия» я научился быть стороной получающей, тогда как большинство людей, лишенных финансового образования, находятся на стороне отдающей. Они каждый месяц переводят часть своих денег тем, кто гораздо более образован в финансовом плане. Если вы тоже хотите перейти на сторону получающих, то без финансового образования вам не обойтись.
В девять лет я понял важность одного зеленого домика, обеспечивающего положительный денежный поток в размере 10 долларов. Я понял, что богатые богатеют за счет денег, получаемых от других, и захотел повысить уровень своего финансового образования. «Монополия» научила меня быть одним из тех, кто получает деньги, а не из тех, кто отдает. Это и есть истинное финансовое образование, и в этом заключается причина того, что мы с Ким не пострадали во время финансового кризиса. Мы делаем такие инвестиции, которые обеспечивают нам устойчивый приток денег от других людей, какова бы ни была экономическая ситуация.
После крушения рынка и падения цен на недвижимость отель с полями для гольфа мы купили за счет средств пенсионных фондов. Банки не боялись ссужать нам миллионы долларов на покупку многоквартирных домов, поскольку понимали: мы сумеем погасить долг за счет квартиросъемщиков. И спрос на нефть сохраняется независимо от того, сколько она сто ит. А когда усилится инфляция и цены пойдут вверх, мы будем зарабатывать еще больше – как заработали на драгоценных металлах, которые продолжали неуклонно расти в цене по мере того, как правительства печатали триллионы долларов ничем не обеспеченных денег.
Я знаю, что большинство людей – особенно социалисты – могут счесть меня грубым, жадным и вульгарным, но факт остается фактом: я всю жизнь стараюсь повышать свое финансовое образование потому, что хочу научиться богатеть за счет денег, получаемых от других людей. Это гораздо более умный подход, чем, подобно собаке Павлова, отдавать свои кровно заработанные деньги богачам и правительству.
Ознакомительная версия. Доступно 15 страниц из 73
