Человека постоянно поощряют тратить деньги и залезать все глубже в долги; единственный способ избежать этого ростовщического импульса – измерять и оценивать товары и услуги. Многие вещи сделают вас счастливыми, но, держу пари, что большинство из самых приятных результатов не будет непосредственно связано с расходованием денег (хотя посмотреть сказочный научно-фантастический фильм для меня является одной из таких дорогих поблажек!).
Тратить деньги нужно на несколько небольших удовольствий, приносящих счастье, на существенные покупки, которых невозможно избежать – и на то, что сделает вас более осведомленным и поможет наладить связи.
8. Не жалейте денег на хорошие советы
Если человеку все ясно с самого начала, в конце его ждут сомнения, но если он благоразумно начнет с сомнений, то к концу ему будет все ясно.
Френсис Бэкон, английский философ и ученый
Единственное, что можно делать с хорошим советом, это передать его другому. Его нельзя использовать для себя.
Оскар Уайльд
Дай человеку рыбу, и он будет сыт один день.
Научи человека ловить рыбу, и он купит смешную шляпу.
Поговори с голодным человеком о рыбе, и станешь консультантом.
Скотт Уокер, политик
Умный с полуслова понимает – только глупцам нужны советы.
Билл Косби, актер, режиссер, политический деятель
Мудрые люди не нуждаются в советах.
Дураки не следуют им.
Бенджамин Франклин
Вы – цель
Время поделиться неприличной тайной. Когда вы накапливаете инвестиционный рисковый капитал, то становитесь мишенью для гигантской отрасли управления активами. Результаты бесконечных маркетинговых исследований показывают, что размер вашего капитала диктует, станете ли вы мишенью для частных или крупных банков, для управляющих компаний или для независимых финансовых советников.
Неприятная правда в том, что, по большому счету, эта отрасль создана для того, чтобы отобрать у вас лишние деньги с помощью таинственных приемов финансовой экспертизы, поддерживаемых успокаивающими сообщениями, что «мы можем взять на себя все проблемы и нервы, связанные с деньгами», просто оставив ваш рисковый (инвестиционный) капитал себе!
На самом деле многие из предполагаемых экспертов в этой огромной и постоянно растущей отрасли вовсе не являются экспертами. Еще более тревожно, что многие из сотрудников, работающих с клиентами, в сущности – разрекламированные продавцы, которые просто передают мудрость небольшой горстки подлинных экспертов поставщику, который редко говорит напрямую с клиентами.
Жестокая правда заключается в том, что лишь немногие из этих учреждений действительно предоставляют нужный вам опыт по разумной цене. Они в основном следуют стандартным финансовым моделям, к которым вы, как инвестор, можете получить доступ, проведя некоторые исследования и немного потрудившись. По моему скромному мнению, хотя большинству трудно делать все это самостоятельно, мы можем проделать огромную работу сами.
Но это не значит, что не нужно экспертное заключение – просто потому, что основание, которое вы используете для его оплаты, должно быть прозрачным и честным. Советы понадобятся на разных этапах жизни. Если вам, например, придется заплатить специалисту несколько тысяч фунтов, чтобы составить инвестиционный план на следующие 20 лет – сделайте это! Деньги будут потрачены не зря.
Итак, хорошая консультация стоит того, чтобы ее искать, но важно найти правильного независимого эксперта, который понимает все технические детали и ваше финансовое положение. Вам необходимо установить разумную цену этого совета.
Недавние исследования показывают, что средний инвестор в Великобритании платит £300–500 за идеи и тяжелую работу финансового консультанта. Эти цифры откровенно бредовые – мы платим гораздо больше ландшафтному дизайнеру за оформление нашего сада или водопроводчику за установку новой системы отопления. Сколько стоит финансовый план на всю жизнь? Хорошие финансовые эксперты должны получать соответствующую плату; именно потому, что их услуги дороги, нужно использовать их экономно и разумно.
Если действительно хотите хороший о совет, платите установленную почасовую ставку
Есть много обстоятельств, когда за хорошую финансовую консультацию стоит платить. Несмотря на мои предыдущие язвительные замечания о финансовых «экспертах», признаю, что вам, вероятно, требуется помощь в построении структуры портфеля и процесса – особенно когда дело доходит до полного использования ваших налоговых льгот и создания правильной пенсии.
Профессиональная консультация относительно налогового планирования или, к примеру, решения задачи, как передать капитал своего бизнеса будущему поколению, несомненно, требует участия специалистов; в частности, потому, что законодательство бывает чрезвычайно сложным.
Так что договор с финансовым консультантом может иметь смысл, но должен быть заключен на ваших условиях. Слишком подробная финансовая экспертиза на самом деле является серией таблиц, связанных простым здравым смыслом, представленных на бланке компании с красивым заголовком – и имеющих страшный нормативный жаргон.
Мое простое правило состоит в том, чтобы всегда иметь независимого советника, если нужна квалифицированная помощь, и никогда не прибегать к услугам консультантов из крупных банков. После того, как выбрали советника, сядьте и спросите его, какие навыки он имеет и как будет брать плату. Убедитесь, что вам нравится работать с ним, что вы уважаете его интеллект. Теперь договоритесь о структуре оплаты, которая, по моему скромному мнению, должна быть основана на согласованной почасовой стоимости, и количество прогнозируемых часов должно определяться заранее (оно может меняться в зависимости от того, что обнаружится в ходе совместной работы). Многие консультанты попытаются убедить вас перейти на оплату в форме процентов от ваших управляемых активов, но я думаю, что эта система не идеальна для вас. Дело в том, что эта структура оплаты влечет за собой определенную неторопливость консультанта, когда он пытается расширить число клиентов и свести к минимуму объем своих личных услуг.
По моему мнению, фиксированная плата авансом для составления, скажем, пенсионного плана, который вы сможете контролировать в течение долгого времени, имеет смысл. Можно договориться о ежегодном обзоре, также за фиксированную плату, а затем договориться, что, если вы будете нуждаться в дополнительных услугах, будете платить за них отдельно.
