Долговых ям больше не существует. Закон о банкротстве обеспечивает механизм, позволяющий частным лицам и предприятиям начать сначала новый старт или переоформить свои платежные обязательства на более благоприятных условиях.
• Глава 7. Попечитель продает остающиеся активы предприятия, чтобы как можно лучше расплатиться по долгам предприятия. После объявления банкротства все долги, кроме специальных, например по выплате алиментов и поддержке детей, подлежат аннулированию.
• Глава 11. Назначенное судом должностное лицо утверждает план реструктуризации для погашения долгов в течение определенного времени. Лицо или предприятие продолжает функционировать с реструктурированными долговыми обязательствами. Платежи кредиторам теоретически не должны быть меньше, чем в соответствии со статьей 7 Закона о банкротстве.
• Глава 13. Данная форма личного банкротства применима к лицам с регулярным доходом в ситуации, когда необеспеченные долги составляют менее $100 000, а обеспеченные долги – менее $350 000. Должник представляет суду план погашения долгов в течение срока, который не может превышать 5 лет.
Единый коммерческий кодекс (ЕКК). Статья 9: обеспеченные сделки
Свод правил охватывает действия кредиторов по защите их интересов в личном имуществе и движимости, соединенной с недвижимостью, от претензий со стороны третьих лиц. Такие защищаемые права именуются залоговым правом.
Кредитор может получить залоговое право, если заемщик отдает кредитору в залог обеспечение, помещая его на хранение. Сдача вещи в ломбард – хороший пример залогового обеспечения.
В отсутствие фактического владения имуществом, например ювелирными изделиями, кредитор накладывает арест на имущество, придавая юридическую силу обеспечительному интересу и защищаясь таким образом от претензий третьих лиц. Кредитор может сделать это двумя способами:
1. Наложение ареста. По этой процедуре кредитор получает подписанное письменное соглашение с описанием долгов и имущества. Должник должен был ранее получить стоимость обеспечительного интереса и иметь законные права на имущество.
2. Регистрация финансового заявления. Обеспечительный интерес может быть защищен посредством регистрации финансового заявления, подписанного должником и кредитором. Такое заявление необходимо зарегистрировать в соответствующих учреждениях штата, округа или в том органе на местном уровне, который считается юридически полномочным в штате, где находится имущество или где проживает должник. Банки обычно осуществляют регистрацию в соответствии с ЕКК для защиты своих интересов по просроченным ссудам. Регистрация – это публичная запись, уведомляющая других о том, что на имущество наложен арест.
Особой разновидностью обеспечительного интереса является кредит на закупку товаров. В операциях подобного рода проданные потребительские товары (например, автомобили, мебель или другие вещи) становятся обеспечением ссуд, которые продавец берет для финансирования следующей покупки товаров. В подобной ситуации регистрация не требуется.
Невыполнение обязательств (дефолт) наступает, когда должник не платит или не исполняет свои договорные обязательства. Когда имущество арестовывается судом для расчетов по долгам, исходя из принципа очередности претензий определяется, кто имеет право на имущество. Сторона, первой придавшая исковую силу своему интересу в имуществе, имеет приоритет перед остальными кредиторами.
Законы, о которых необходимо знать предпринимателю
Закон о Федеральной торговой комиссии. Федеральная торговая комиссия ведет борьбу с нечестной и построенной на обмане деловой практикой. Комиссия в особенности занимается урегулированием претензий, связанных с рекламой и маркированием продуктов.
Антитрестовый закон Шермана. Этот закон борется с практикой, которая ограничивает свободную торговлю. Установление фиксированных цен и квот на объемы производства в промышленности для манипулирования ценами, раздел территорий для ограничения свободы торговли, намеренное вытеснение предприятий из отрасли и соглашения с навязыванием ограничивающих условий между поставщиками – все это запрещено законом. (Навязывание ограничивающих условий выражается в том, что предприятие по контракту обязывается покупать продукты у конкретного источника в целях выдавливания с рынка других.)
Закон Клейтона. Этот закон запрещает монополистическую практику и слияния, которые ведут к ослаблению конкуренции. На этом основании суды в ряде случаев не разрешают слияния, так как они «могут привести» к снижению конкуренции. К примеру, пребывание одних и тех же лиц в советах директоров нескольких компаний одной отрасли может стать причиной ослабления конкуренции и по Закону Клейтона должно быть запрещено.
Закон Робинсона – Патмана. Этот закон запрещает установление на продукт дискриминационных цен на основании любых факторов, кроме действительной разницы затрат на изготовление и доставку продукта к потребителю.
Итак, мы в сжатом виде рассмотрели конспект по курсу делового права, преподаваемому в бизнес-школах. Если возникнет необходимость, обращайтесь за консультацией к юристам, но теперь, по крайней мере, вы можете разговаривать с ними на равных и лучше их понимать.
Одноминутный курс делового письма
1. Излагайте дело ясно и приступайте к нему, по возможности, сразу после вступительной фразы. Не отнимайте у читателя время. У вас каждый раз должна быть четкая причина, зачем вы вообще это пишете.
2. Придерживайтесь личной, приветливой и уважительной интонации. Пишите так, словно адресат сидит перед вами. Не напирайте чересчур на технический жаргон, не старайтесь произвести впечатление терминологией. Не пишите в гневе или разочаровании: ваше настроение переменится, а бумага останется. Никого не вините, воздерживайтесь от негативных высказываний о коллегах, во всяком случае, пока не соберете все факты.
3. Активные формы глаголов предпочтительны.
4. Активный залог: «Эту книгу написал Стив Силбигер».
5. Пассивный: «Эта книга написана Стивом Силбигером».
6. Вычеркивайте лишние слова, факты, чересчур длинные фразы. С помощью подзаголовков отделяйте друг от друга разные мысли, чтобы не переползали из абзаца в абзац. Старайтесь уложиться в одну страницу. Дополнительную информацию отправьте в приложение.
